この記事ではソニー銀行の住宅ローンの審査基準とソニー銀行の住宅ローンの審査に落ちた場合の対策について解説しています。

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ソニー銀行の住宅ローン詳細はこちら

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イオン銀行は、イオンモールやダイエー、ミニストップなどを展開するイオングループの一員であり、2007年に設立された比較的新しい銀行です。  

銀行としての歴史はまだまだ浅いですが、日本各地のイオン内の店舗で投資信託やNISA等の資産運用の相談から、各種ローンや保険など、我々の生活の近いところでサポートしてくれる身近な銀行です。  イオンユーザーなら一度は目にしたことがあるのではないでしょうか。

この記事ではイオン銀行の住宅ローンを契約する際に加入する団信の種類や特徴について解説していきます。  

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この記事ではイオン銀行の住宅ローンのメリットとデメリットを解説しています。

イオン銀行では変動金利と当初固定金利の2種類の金利タイプがある独自の住宅ローンとフラット35を提供していますが、この記事では主に公式サイトから申し込めるイオン銀行独自の住宅ローンについて解説していきます。

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SBIアルヒが2024年12月の金利を公式サイトで公開しました。早速、最新のSBIアルヒのフラット35の金利を確認していきましょう。

SBIアルヒは非常に豊富な種類のフラット35や関連商品を取り扱っています。ここでは主力の「ARUHIスーパーフラット」と「ARUHIフラット20/フラット35」の最新金利を解説していきます。

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住宅ローンを契約中の人の中には「今の契約から借り換えするメリットがあるのか？」「借り換え検討した方が良さそうだけど、どこの金融機関を選択すればいいかよくわからない」という人も多いかと思います。

この記事では、銀行業界でもトップレベルの低金利と充実した保障と、イオンならではの特典で人気の高いイオン銀行で借り換えを行うメリット・デメリットを徹底的に解説します。

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住宅ローンは、申し込んでから契約するまでに多くの書類提出が求められます。

インターネットで仮審査に申し込む時点で多くの書類提出を求められることはありませんが、本審査申込時や契約時までに段階的に様々な書類の提出が求められます。その中には日常生活ではほとんど目にすることのない書類も含まれています。

この記事では、PayPay銀行で住宅ローンを申し込む際の流れや、契約する際に必要となる書類について詳しく解説します。なお、PayPay銀行の最新のキャンペーン情報などはこの記事の中では触れていません。最新情報はこちらのページで確認してください。

住宅ローンは、どんなにスムーズに手続きを進めても申し込みから契約まで1か月ぐらいの時間がかかります。提出した書類に不備やミスがあると、その時点で手続きが中断されるので想像以上に時間がかかることがあります。

契約を完了したい日が決まっている場合、手続きをスムーズに進められるように、事前に必要書類を把握し、準備しておくことは住宅ローンの契約時には大切なポイントになってきます。

PayPay銀行では必要書類チェックシートを用意していますので、申し込み前にざっと確認しておくようにしましょう。例えば、住宅ローンの借り換え時のチェックシートはこちらです。

新規借り入れ時のチェックシートは、必須書類のサンプルなどわかりやすいページを用意してくれているので、以下の公式サイトから確認しておくようにしてください。

PayPay銀行の住宅ローン公式サイトはこちら
 

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PayPay銀行はジャパンネット銀行という名前で日本初のネット銀行です。2021年に社名をPayPay銀行に変更しています。

PayPay銀行になってから、住宅ローンにより力を入れていて、今、日本の住宅ローン業界の中でも注目を集める金融機関の1つです。

この記事では、PayPay銀行の住宅ローンの団信/がん団信についてわかりやすく解説していきます。

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通常、住宅ローンを利用するには団体信用生命保険（団信）に加入する必要があります。団信のサービス内容（保障内容・費用負担など）は、住宅ローン選びの重要な比較ポイントでもあり、住宅ローン選びは団信選びと言っても過言ではないぐらい団信に力を入れている金融機関が多くあります。

この記事では、団体信用生命保険の特徴や選び方について紹介しています。最後に今、費用対効果が抜群で注目を集めている団信サービスも紹介していますので参考にしてください。

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このページでは住信SBIネット銀行の住宅ローンを例に、「住宅ローンをクレジットカード払いで返済できるか」について解説しています。クレジットカードのポイントを貯めている人であれば、だれでも「住宅ローンをクレカで払いたい」と考えると思います。この記事では住信SBIネット銀行の住宅ローンを参考に、住宅ローンのクレカ払いについて解説していきます。

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この記事では、住信SBIネット銀行の住宅ローンを例に、住宅ローン申込の流れや、住宅ローン審査で必要になる書類について解説していきます。

一般的に、住宅ローンは仮審査のタイミングでは物件情報やご自身に関する情報が記載された書類の提出は不要です。仮審査を通過した後に行われる本格的な審査である本審査に申し込む段階で、それらの審査書類を提出する必要があります。審査用の書類には、運転免許証のようなわかりやすいものから、普段の生活ではほとんど目にすることのない書類を取り寄せて提出が必要になる場合もあります。

申込時点では書類提出は不要ですが、住宅ローンの審査を開始した時点で必要書類が適切に理解していると審査手続きがスムーズに進行します。逆に、慌てて準備して書類に不備があると、途中で手続きが中断されることになるので時間がかかってしまうことになります。

住宅ローンの審査をスムーズに進めるには、あらかじめ必要書類を把握したうえで事前に準備しておくことがポイントです。

住信SBIネット銀行の住宅ローンの必要書類はこちら

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住宅ローンを借りている人の中には、金利が低い住宅ローンや疾病保障が充実している住宅ローンに借り換えたほうが良いことわかっていても、「本当に借り換えするメリットがあるのか？」とか「借り換えたほうが良いのはわかっているけど、どこに借り換えればよいかわからない」という人が多いと思います。

また、今の世界や日本の住宅ローンの金利は引き上げ傾向が続いていて、今後の金利動向の予想するのは困難な状態です。住宅ローンの借り換え判断は金融のプロでも難しいような状況と言わざるを得ないでしょう。ただ、住宅ローンの借り換え判断は早い方が効果も大きくあがります。

この記事では、住宅ローンの借り換え先としておすすめできるトップレベルの低金利と充実した保障で人気の高い住信SBIネット銀行で借り換えを行うメリット・デメリットを解説しています。

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このページでは住信SBIネット銀行の住宅ローンのキャンペーンや、キャンペーンコードを紹介しています。住信SBIネット銀行の住宅ローンを少しでもお得に利用したいと考えている人の参考になれば幸いです。

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住信SBIネット銀行は、三井住友信託銀行とSBIホールディングスが共同で出資して設立したインターネット専業銀行です。

2023年に東京スタンダード市場に上場し、ネット銀行大手として引き続き成長を続けています。住宅ローンについても何年も積極的に取り組んでいて、現在は、住宅ローン（WEB申込コース）、住宅ローン（対面相談コース）、フラット35という３つの住宅ローンを提供しています。

主力は住宅ローン（WEB申込コース）で、毎月の適用金利を業界最低水準と言える低い金利を提示しているだけでなく、「スゴ団信」と呼ばれる手厚い保障の団信サービスを提供し人気を集めています。

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この記事では住信SBIネット銀行の住宅ローンのメリットとデメリットを解説しています。

住信SBIネット銀行では複数の住宅ローン（「WEB申込コース」「対面相談コース」「フラット35」）を提供していますが、この記事では主に公式サイトから申し込める「WEB申込コース」について解説しています。

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住信SBIネット銀行は、三井住友信託銀行とSBIホールディングスが共同で設立し、2007年9月に開業したネット専業銀行です。

最新のIT技術を駆使して、効率的に銀行サービスを提供し、店舗型の銀行よりも魅力的な金融サービスを展開することで、順調に利用者を増やし続けています。特に、銀行サービスの大半をスマートフォンのアプリで利用できるのは、住信SBIネット銀行の大きな魅力となっています。

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この記事では住信SBIネット銀行の最新の住宅ローン金利と過去の金利推移・金利動向を紹介しています。

2024年12月の住信SBIネット銀行の住宅ローン金利

住信SBIネット銀行は、三井住友信託銀行の住宅ローンを「ネット専用住宅ローン」という名前で販売していましたが、2023年4月に方針変更があり「WEB申込コース」という住信SBIネット銀行が独自で提供する住宅ローンに主力商品を切り替えています。

現時点では「WEB申込コース」と「対面相談コース」の2つの住宅ローンを主力商品としていて、どちらも住信SBIネット銀行が自ら提供する住宅ローンです。また、スゴ団信という団体信用生命保険・疾病保障商品を提供し、将来の病気やケガに備えられる住宅ローンとして人気を集めています。

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この記事では、自営業・個人事業主の人が住信SBIネット銀行の住宅ローンを利用する方法について解説しています。

もちろん、住宅ローンを利用するには審査を通過しなければなりません。それは個人事業主でも公務員でも同じです。また、審査の結果で適用される金利が変わる可能性もあります。

自営業の人が公務員や大手企業のサラリーマンと比較すると住宅ローンの審査に落ちやすいということは覚悟しておく必要はあります。また、仮に審査には通っても最優遇金利を適用してもらえず、やや高い金利で借り入れしなければならないこともあるでしょう。それでも自営業だと借りられないわけではありませんので、最初から諦める必要はありません。

それでは、自営業の人が住信SBIネット銀行の住宅ローンに申し込む時のポイントや注意点を解説していきます。なお、この記事の中では、住信SBIネット銀行の最新の金利やキャンペーン情報は紹介していません。最新のキャンペーンなどはこちらのページで事前に確認しておくようにしてください。

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疾病保障の内容が充実しているにも関わらず無料で利用できることで人気を集めているのが住信SBIネット銀行の住宅ローンに付帯する「スゴ団信」という疾病保障サービスです。(※無料で利用するには一定の条件を満たす必要があります）

この記事では、スゴ団信の内容と、スゴ団信に加入する前に注意しておきたいポイントについて解説しています。スゴ団信には複雑な利用条件があるわけではありませんが、お得に利用するにはいくつかの条件を満たしている必要があります。特に年齢制限に注意が必要で、50歳未満と５0歳以上で経済条件や補償内容が大きく違います。それらのスゴ団信の利用条件については、こちらのページから最初に確認しておくようにしてください。

なお、スゴ団信を利用する時に、借入金額や告知内容に次第で、健康診断結果の提出が求められるケースもあります。

それではスゴ団信を利用する際に必要になる注意点などのポイントについて確認していきましょう。

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この記事では住信SBIネット銀行の住宅ローン（WEB申込コース）の審査基準について解説しています。また、住信SBIネット銀行の住宅ローンの審査に落ちた場合の対策についても解説していきたいと思います。

なお、この記事の中では住信SBIネット銀行の最新の金利やキャンペーン情報について詳しくは紹介していません。最新のキャンペーンなどはこちらのページで事前に確認しておくようにしてください。

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2024年の夏～秋にかけて、メガバンク・地方銀行・ネット銀行など国内の金融機関が一斉に住宅ローンの基準金利を引き上げました。住信SBIネット銀行も住宅ローンの基準金利を引き上げています。

金利のある時代に向けて日本の住宅ローン業界は大きく動きだし、金利がある時代が定着しつつあります。

そんな中でも、住宅ローンを借りている人の大半が選んでいる金利タイプが変動金利です。変動金利型の住宅ローンを選択した場合の最大の懸念点は、住宅ローン返済期間中に金利が上昇して、住宅ローンの支払い利息と総返済額が増えることであり、そのリスクが顕在化しているのがまさに今です。

通常、変動金利タイプの金利は半年ごとに見直されます。金利の引き上げ判断は金融機関側が持っているため、経済状況・金利環境によって金融機関が金利の引き上げが行われます。普通に考えると、金利があがれば利息は増えて、利息が増えれば月々の返済額が増えます。ところが、住宅ローンの場合、多くの金融機関では、このリスクを緩和するため「5年ルール」と「125％ルール」という返済額をコントロールするルールを採用しています。

このルールがあることで、変動金利を選択した場合でも、ある程度安心して返済を続けることができるようになっています。

この記事では、5年ルールと125％ルールをわかりやすく解説するとともに、住信SBIネット銀行で変動金利を選択した場合、このルールが適用になるのか、また注意点の有無について解説していきます。

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「スゴ団信」とは、住信SBIネット銀行が提供する団体信用生命保険（団信）のサービス名称で、将来の病気やケガに対する充実した疾病保障が付帯する団信サービスです。

通常の団信（一般団信）の保障内容に加えて、「がんを含む三大疾病50%保障」や「全疾病保障」が”無料でセットできる”ので、当然、非常に評判は良いのですが、借り入れ時の年齢などの条件によってサービス内容がかなり変わってくるため評価が分かれるのがスゴ団信のデメリットです。

無料で利用できる条件を満たせる人にとってスゴ団信は極めて魅力的な団信サービスです。一般的な住宅ローンに無料でついてくる団体信用生命保険とは比べ物にならないほど将来の病気やケガに対する保障が充実しているためです。この保障内容が無料でついてくるというのは、メガバンクや地銀の住宅ローンを利用している人はすぐには信じてくれないと思います。

一方で、このスゴ団信は年齢などの条件によって保障される範囲が狭まったり、費用負担が発生するケースがあるので注意が必要です。特に、無料で利用できるかできないかは大きな違いなので無料で利用できる条件については必ず確認しておく必要があります。

※無料で利用できる条件を満たしているかこちらのページで事前に確認しておくようにしましょう。

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この記事ではイオン銀行の最新の住宅ローン金利と過去の金利推移・金利動向を紹介しています。  

2024年12月のイオン銀行の住宅ローン金利

イオン銀行は、2007年設立のイオングループ傘下の銀行で、歴史は浅いものの、順調な成長を遂げています。2023年度には口座数828万口座、預金残高4兆3997億円を記録しました。規模ではメガバンクに劣るものの、イオングループの支援により、個人にとって使いやすく安心できる銀行です。   住宅ローンは、イオングループ特典や低金利が魅力で、ネット銀行の利便性と実店舗での対面相談が可能な柔軟性を兼ね備え、多くのユーザーに利便性と安心感を提供しています。

イオン銀行では変動金利と当初固定金利の2種類の金利タイプがある独自の住宅ローンとフラット35を提供していますが、この記事では主に公式サイトから申し込めるイオン銀行独自の住宅ローンについて解説していきます。  

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この記事ではPayPay銀行の住宅ローンの審査基準や審査に落ちた場合の対策について解説しています。

PayPay銀行の住宅ローンの最新情報をまだ確認していない人は住宅ローンの最新動向などについてこちらのページから事前に確認しておくようにしましょう。

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このページではイオン銀行の住宅ローンのキャンペーンやお得な特典を得られる可能性があるキャンペーンコードを紹介しています。

イオン銀行の住宅ローンを少しでもお得に利用したいと考えているみなさまの参考になれば幸いです。

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金利が低い住宅ローンに借り換えると金利（利息）を節約して総返済額を減らすことができるするというメリットがあります。

一般的にも毎月の返済額、または、総返済額を減らすために住宅ローンの借り換えを検討していると思います。人数は少ないですが、変動金利タイプで借り入れ中の人の中には、金利が本格的に上昇する前に固定金利タイプに借り換えておくことで、金利上昇リスクに備えたいと考えている人もいます。

よく、借り換え前後の住宅ローンの金利差が1％以上ある人、ローンの残高が1,000万円以上残っている人、住宅ローンの残りの借り入れ期間が10年以上残っている人、という3つの条件を満たしていれば借り換えによるメリットが大きいと言われています。

それでは、借り換えのメリットと注意点について詳しく解説していきます。

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この記事ではPayPay銀行の住宅ローンの落とし穴になりそうなポイントを解説しています。

PayPay銀行の住宅ローンはもちろん、どんな住宅ローンにもメリットとデメリットが存在します。また、金融機関が自分たちの住宅ローンのデメリットを積極的に案内することはありませんし、それらの住宅ローンを紹介する立場にある比較サイトや情報サイトもメリットを中心に解説しているので、デメリットを知れる機会はあまりありません。

住宅ローン比較ナビでは、皆さんが住宅ローンを借りた後に後悔しないように、落とし穴になる商品性も積極的に解説していますので、ぜひ、住宅ローン選びの参考にしていただければと思います。

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初期費用の安さや低い金利・充実したラインナップの団体信用生命保険（団信）を強みとして、国内でもトップクラスの人気を誇るのがソニー銀行の住宅ローンです。

ソニー銀行の住宅ローンは毎年発表されているオリコンの顧客満足度ランキングでも何年も連続で高く評価されています。この記事ではソニー銀行の住宅ローンのメリットとデメリットを解説しています。

ソニー銀行の住宅ローン公式サイトはこちら

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住宅ローンを契約中の人の中には「今の住宅ローンから借り換えするメリットがあるのか？」とか「借り換え検討した方が良さそうだけど、どこの金融機関を選択すればいいかよくわからない」という人も多いと思います。

この記事では、銀行業界でもトップレベルの低金利と充実した保障で人気のソニー銀行の住宅ローンに借り換えを行うメリット・デメリットを徹底的に解説します。

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2024年に後半に入って、住宅ローンの金利、それも変動金利タイプの基準金利の引き上げがついに始まりました。17年ぶりの大きな金利環境の変化といえます。

ここ数年、日本で住宅ローンを利用した人の大半は変動金利タイプの住宅ローンを選択してきています。また、変動金利タイプの住宅ローンを選択した場合の最大の懸念点は、金利上昇による毎月の返済額や総返済額の増加ですが、ついに、その状態になってきたことになります。

ここ２～３か月で多くの金融機関が住宅ローンの金利引き上げを発表しています。ソニー銀行は他の銀行に先駆けて、住宅ローンの基準金利を引き上げを行っていたため、金利の高さが目立っていますが、２～３か月には金利差は収束していくことになると思います。

実は、大半の金融機関の住宅ローンの変動金利タイプには、金利上昇リスクによる毎月の返済額の増加額を緩和するために特定のルールとして、「5年ルール」と「125％ルール」が用意されています。このルールがあることで、変動金利を選択した場合でも、ある程度の安心感を得ることができますが、逆に注意しなければいけないこともあります。

この記事では、5年ルールと125％ルールをわかりやすく解説するとともに、ソニー銀行で変動金利にこのルールが適用になるのかを説明していきます。

ソニー銀行の住宅ローン公式サイトはこちら
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2024年10月から各金融機関は17年ぶりとも言える住宅ローンの変動金利引き上げに動いています。

今、変動金利型の住宅ローンを選んでいる人が気になるのは、自分が借りている住宅ローンの金利が上昇することと、金利があがることで毎月の住宅ローンの返済額が増加することだと思います。

大半の金融機関の住宅ローンの変動金利タイプには、金利が上昇して毎月の返済額が急激に増加しないように、「5年ルール」と「125％ルール」というルールが用意されています。

このルールがあることで、金利や返済額が増加するリスクがある変動金利を選ぶ場合でも、一定の安心感を得ることができます。また、それと同時にこれらのルールには留意しなければいけない点もあります。

この記事では、5年ルールと125％ルールをわかりやすく解説するとともに、PayPay銀行で変動金利を選択した場合、このルールが適用になるのかを説明していきます。

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「auじぶん銀行」の住宅ローンは、業界最低ともいえる低金利を実現しており、団体信用生命保険（以下、団信）の商品性も非常に優れていると評判の住宅ローンです。2024年のオリコン顧客満足度®調査 「住宅ローン 団体信用生命保険の充実さ部門」でも第1位と、住宅ローン利用者からも非常に高い評価を得ています。

今回は、auじぶん銀行の団信についておすすめの団信などに触れながら徹底的に解説していきます！

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この記事ではPayPay銀行の住宅ローンの本審査・事前審査の流れと審査基準について解説しています。

PayPay銀行の住宅ローンについて

PayPay銀行の住宅ローンは、金利の低さと充実した疾病保障が魅力の住宅ローンです。特に変動金利タイプの金利が低く、低金利にも関わらず無料で利用できるがん50％保障団信が大きな魅力的の住宅ローンです。自己資金の有無で金利が優遇される仕組みも提供しています。

この記事ではそんなPayPay銀行の住宅ローンについて解説しています。それではPayPay銀行の住宅ローンの主なポイントについて確認していきましょう。

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この記事では、金利上昇局面でも住宅ローン利用者の返済負担を緩和する機能がある「5年ルール・125％ルール」についてわかりやすく解説していきます。

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PayPay銀行は、ジャパンネット銀行という名前で2000年ごろに誕生した日本初のインターネット銀行で、20年以上の営業実績があります。

QRコード決済サービス「PayPay」を提供するZホールディングスの子会社の「Zフィナンシャルのグループ会社としてPayPay銀行という名前に生まれ変わりました。PayPay銀行になってからの歴史は短いですが、銀行としての歴史は20年以上あります。

この記事では、PayPay銀行の住宅ローンの団信の年齢制限や、告知事項についてわかりやすく解説していきます。

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ARUHIは、2001年5月に創業した、日本初の住宅ローン専門の金融機関（モーゲージバンク）です。2024年1月から「SBIアルヒ株式会社」に商号変更し、現在はSBIグループの一員として営業しています。もともとSBIモーゲージとして営業していたので、10年以上かけてSBIグループに帰ってきたことになります。

SBIアルヒはフラット35の販売において20年以上、大きな販売シェアを確保してきた実績があるフラット35の融資実績（融資実行件数）No.1の金融機関です。その主力製品である「ARUHI フラット35」を武器に2010年度から2023年度にかけてフラット35実行件数で高いシェアを維持しています。

※2010年度-2023年度統計、取り扱い全金融機関のうち借り換えを含む【フラット３５】実行件数（2024年3月末現在、SBIアルヒ調べ）

何年もの間、国内最大のフラット35取り扱い金融機関の座を維持しているのがSBIアルヒという企業です。

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SBIアルヒはフラット35の販売を中心として営業活動を行っている住宅ローン専門の金融機関です。フラット35を利用している人の4人に1人程度がARUHI フラット35を利用している調査結果もあるほどで、フラット35業界最大の金融機関です。

フラット35に興味がある方ならば、SBIアルヒの名前は一度ぐらいは耳にしたことがあるでしょう。

「ARUHI フラット35」は、フラット35の金利の低さと全国にある店舗で住宅ローン相談しやすいことが人気を集める理由です。また、フラット35は、一般的な銀行の住宅ローンの審査に落ちた人でも審査に通ることも多い住宅ローンとしても有名です。

この記事では、SBIアルヒのフラット35の事前審査に焦点を当ててご紹介します。

SBIアルヒにおける審査基準から、審査をスムーズに通過するためのポイントまで、幅広く詳細にわたって解説していきます。フラット35を利用することを考えている方は、この情報をぜひとも参考にしてください。

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はじめに

この記事ではこれまでの住宅ローンの金利動向や、2024年以降の住宅ローンの金利の今後の見通しについて解説しています。

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この記事ではペアローンと収入合算の違いやメリット・デメリット、ミックスローンについて解説しています。

最初に、2024年4月28日の日本経済新聞に掲載されていた記事を紹介しておきますが、想像以上にペアローンを利用する夫婦・世帯が増加していることがわかります。

この記事では、物件価格の高騰と共働き世帯の増加などを理由に利用者が急増しているペアローンや収入合算など、2人の収入を活用して住宅ローンを借りる方法について解説していきます。

ペアローンの概要

ペアローンは、配偶者やパートナーと共同で住宅ローンを組む方法です。

「共同」とは、簡単に言えば2人の力（収入）で住宅ローンを借りてマイホームを購入する、という意味です。冒頭の記事のように、夫婦共働きが当たり前の社会になった今、すでに20代～30代の若い夫婦世帯ではペアローンや収入合算の利用が一般的になっています。

ペアローンを利用することで、二人の収入をもとに住宅ローンの審査が行われることになるため、住宅ローン借り入れ可能金額が増えます。借りられる金額が増えれば購入できるマイホームの幅は広がりますし、住みたいと思っていた物件を購入できる可能性が高まることになります。

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住宅ローンを借りたい！とどんなに希望しても過去のちょっとした失敗や判断ミスが影響をして住宅ローンを借りられないことがあります。

その代表的な例が、個人信用情報に記録される「異動情報」です。異動情報はうっかり支払いを忘れていて、数週間延滞してしまった等のレベルを超えた、かなりネガティブが信用情報の記録で、個人信用情報に異動と記録されたままだと住宅ローンの審査に大きな影響を与えます。住宅ローンだけでなく、クレジットカードやカードローンなど他のローン系の金融商品の審査も通過できないと考えておく必要があります。

この記事ではSBIアルヒの住宅ローンを1つの例として異動情報がどのように取り扱われるかを解説していきます。

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SBIアルヒは日本初のモーゲージバンクであり、日本最大の住宅ローン専門の金融機関（モーゲージバング）です。

SBIアルヒの主力商品は長期固定金利タイプの住宅ローンの代表的な存在であるフラット35で、取り扱い件数で何年も連続で1位を獲得してきた実績があります。

※近年はフラット35の利用者の4人に1人程度がSBIアルヒ経由でフラット35を借り入れをしている計算になるほどのシェアがあります。

そのSBIアルヒが2023年8月に提供を開始した住宅ローンが、「ARUHI住宅ローン（MG保証）ユアセレクト」という商品です。

この記事では、ARUHI住宅ローン（MG保証）ユアセレクトについて焦点をあてて解説していきます。住宅ローン検討中の方は、是非とも参考になさってください。

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2024年10月から各金融機関は17年ぶりとも言える住宅ローンの変動金利引き上げに動いています。

変動金利型の住宅ローンを選ぶ予定の人や、変動金利で住宅ローンを借入している人であれば、住宅ローン返済期間中の金利上昇は心配だと思います。

ご存じの通り、変動金利タイプの金利の引き上げ判断は金融機関側が持っているので金融機関が金利引き上げに踏み切った場合、住宅ローンの金利が上昇し、利息額が増えつつ元本返済スピードも遅くなるので返済額は増加することになります。

一方で、金利が大幅に上昇した時に、住宅ローンの返済額が急激に増えて、突然家計がひっ迫するリスクを緩和するために「5年ルール」と「125％ルール」というルールを用意しています。

このルールがあることで、変動金利を選択した方は一定の安心感を得ることができますが、同時に注意しなければいけないこともあります。

この記事では、5年ルールと125％ルールをわかりやすく解説するとともに、フラット35ではこのルールが適用になるのか、また注意点の有無について解説していきます。

住信SBIネット銀行のフラット35の最新金利・金利優遇サービスはこちら

ARUHIフラット35の最新金利・金利優遇サービスはこちら
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マイホームの購入を考え始めると同時に考えなければならないのが住宅ローンです。

マイホーム選びも悩みますが、それと同じくらい住宅ローン選びにも悩むことになりますし、悩むべきです。

不動産会社に言われるままに住宅ローンを選んでしまう人もいますが、、不動産会社は家を売ることが目的の人たちなので、その家を購入した後の家計のことまでは真剣に考えてくれませんし、責任も取ってはくれません。

住宅ローン選びはご自身の責任です。それを肝に銘じて納得して選ぶことが大切です。

まず、各金融機関から提供されている様々な住宅ローン商品を見比べた際に「どの住宅ローンが適しているのか」「自分に合った選択肢は何か」といった疑問に必ず直面します。住宅ローンは大半が初めての経験なので疑問だらけで当たり前です。

今回は、住宅ローンの選び方に焦点を当てえて、住宅ローンを選びを始めた段階で考慮すべきポイントや、適切な金融機関を見つける上でのヒントについて解説していきます。住宅ローンの選択において考えるべき事項や、効果的な金融機関の選定方法について確認していきたいと思います。

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住宅ローンは、金利や利息に気を取られがちですが、住宅ローンを利用する際には、利息以外にもさまざまな諸費用が発生します。諸費用の種類や金額は住宅ローンにより異なりますので、金利の低さだけでなく、諸費用がどれだけかかるか確認してから申し込むべきです。

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この記事ではPayPay銀行の住宅ローンの最新金利と過去の金利推移を紹介しています。

PayPay銀行の住宅ローンについて

PayPay銀行の住宅ローンは、業界トップクラスの低金利と無料で付帯するがん50％保障団信が特徴の住宅ローンです。無料で利用できるがん50％保障団信とは、住宅ローン返済期間中にがんと診断された場合に住宅ローン残高が半分になる保障で、がん保険のような保険商品です​​。

PayPay銀行の住宅ローンは金利の低さ・疾病保障・口座の利用しやすさなど総合力が高い住宅ローンですが、いくつかのデメリットも存在します。例えば、超長期の固定金利は変動金利が他行比で魅力的な水準であることと比べるとやや高めの水準に設定されています。

変動金利タイプ（元利均等返済）に5年ルールや125％ルールが適用されません。（5年ルールや125％ルールはまさに注目を集めていますが、一長一短あるため、必ずしもデメリットとは言えません）

また、金利が低い通常の住宅ローンは自営業者やオーナー企業の経営者は原則として利用できません。（自営業や親族企業の経営者の為に専用の住宅ローンを用意していますが、金利がかなり高い住宅ローンとなっています）

他にも、つなぎ融資や分割融資に対応していないなど、注文住宅で利用しにくい点にも注意が必要です​​。

PayPay銀行の住宅ローンは非常に魅力的な住宅ローンですが、必ずしも全ての人にとって最良の選択肢ではありません。上記のようなデメリットになるポイントを理解して、ご自身にとって魅力的な住宅ローンなのかを確認したうえで申し込むことが重要です。

最新の金利／キャンペーン情報はこちら
 

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住宅ローンを利用していると、友人や知人から住宅ローンの借り換えをおすすめされることがあります。2024年に入って住宅ローンの金利を引き上げが続いており、金利が上昇する前に固定金利に借り換えることを推奨する人もでてきました。

一方で、「今の住宅ローンを借り換えするするメリットがあるのか？」「借り換え検討した方が良いと言われたけど、どの住宅ローンに借り換えれば良いかよくわからない」「少し得になるぐらいなら今のままで良い」という人が多いのも事実です。

この記事では、銀行業界でもトップレベルの低金利と充実した保障で人気の高いPayPay銀行を例に住宅ローンの借り換えを行うメリット・デメリットを解説していきます。

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PayPay銀行（旧ジャパンネット銀行）はソフトバンクグループとヤフー株式会社が展開する金融サービスの中心のネット銀行として営業しています。

ジャパンネット銀行として登場したのが2000年です。そのころから、PayPay銀行はインターネットを通じた銀行サービスを提供してきました。ネット銀行なのでネットで銀行サービスを提供するのは当然のことですが、住宅ローン、個人ローン、預金、投資関連サービスなど多岐にわたる金融サービスをインターネットを通じて提供しています。

住宅ローンも最新の商品性を備えています。例えば、申し込みから返済まで住宅ローンに関する基本的な手続きはすべてインターネットを通じて行われます。特に、PayPay銀行の住宅ローンは、変動金利と固定10年金利が魅力的な金利水準で、住宅ローン業界の中で最も注目の金融機関と言っても過言ではありません。

この記事では、PayPay銀行の住宅ローンのメリットとデメリットを解説していきます。

PayPay銀行の住宅ローン詳細はこちら
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住宅ローン審査の基本

住宅ローンの審査とは、住宅ローンの借り入れを希望する人の返済能力や信用状況を確認し、住宅ローンの貸し出しができるか、いくらまで貸し出しできるかを判定することです。

住宅ローンの審査の大半は、申し込みしてきた”人”のお金にまつわる信用度を確認することですが、それに加えて担保となる物件（マイホーム）に関する審査も行われます。

住宅ローンは、金融機関としてたった1人（または2人）の人に、数千万円単位のお金を貸す行為なので、様々な観点で慎重に審査されます。

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ソニー銀行が2024年11月に住宅ローンを契約する人に適用する住宅ローン金利を発表しました。（ソニー銀行では毎月20日前後に翌月の住宅ローン金利を発表しています）

早速、発表された金利を確認していきましょう。

ソニー銀行では他の銀行に先駆けて、住宅ローンの基準金利を引き上げに踏み切っています。その結果、現時点では、以下のようなキャンペーンを行っているPayPay銀行など金利が低いままの銀行の住宅ローンとの金利差が大きくなっています。

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SBIアルヒは、2001年5月に登場した日本初の住宅ローン専門の金融機関（モーゲージバンク）です。

2024年1月に「SBIアルヒ株式会社」と名前を変え、SBIグループの一員となっています。実は、SBIアルヒは元々SBIモーゲージというSBIグループの一員だったので、10年以上を経てSBIグループに戻ってきたことになります。

SBIアルヒには、フラット35を20年以上販売してきた実績があり、かつ、大きなシェアを維持し続けてきたので、フラット35の融資実績で間違いなくNo.1の金融機関です。主力の商品は「ARUHI フラット35」などのフラット35関連商品です。2010年度から2023年度にかけてフラット35の実行件数で高いシェアを維持しています。

※2010年度-2023年度統計、取り扱い全金融機関のうち借り換えを含む【フラット３５】実行件数（2024年3月末現在、SBIアルヒ調べ）

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この記事では、そんなSBIアルヒでフラット35の様々な特徴・サービスの中から、団信に注目して解説しています。特に、団信の違いなど団信のメリット・デメリットについて解説しています。

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マイホームを購入する際に、竣工間もないマンションや人気の中古マンションの場合、売主や不動産業者から手続きを急いでほしいと言われることがあります。特に同じ物件を検討している人が他にもいる場合、早い者勝ちになることがあります。

そんな時にチェックしておきたいのが、利用する住宅ローンの審査に要する期間です。

住宅ローンの審査手続きは金融機関ごとにまちまちで、審査に時間がかかると、マイホーム購入の手続きがタイトになってしまったり、他の購入検討者に物件の購入権が渡って希望物件が買えなくなってしまったりと、マイホーム購入の足枷となってしまうこともあるので注意が必要です。

この記事では住宅ローンの審査の所要時間と、急いで住宅ローンを借入したい人におすすめの住宅ローンを紹介していきますので1つの参考としてください。

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変動金利の住宅ローンの金利が引き上げになったことで注目を集めつつあるのが固定金利タイプの住宅ローンです。この記事では、固定金利タイプの住宅ローンの代表的な商品である、SBIアルヒの住宅ローン（フラット35）を申し込むときに利用できるキャンペーンコードについて解説しています。

なお、この記事ではSBIアルヒのフラット35の金利情報や最新のキャンペーン情報は紹介していません。SBIアルヒの住宅ローン全体の最新の動きについては事前にこちらのページで確認しておいてください。

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住宅ローンは申込から始まって、仮審査・本審査・契約・融資実行まで、段階的に様々な書類の提出が求められます。

その中には日常生活ではほとんど目にすることのない書類も含まれています。この記事では、ソニー銀行で住宅ローンを申し込む際の流れを例に、住宅ローンを契約する時に提出が必要になる書類について解説しています。

なお、この記事では最新のキャンペーンや住宅ローン金利については触れていませんので、必要に応じてこちらのページで確認しておくようにしてください。

住宅ローンの仮審査を申し込むタイミングでは書類の提出は原則として不要ですが、早い段階で書類を揃えておくと手続きがスムーズに進行します。逆に、書類準備が遅れたり、慌てて用意したものの、書類に不備やミスがあると住宅ローンの契約手続きがストップしてしまうことになります。申し込みから契約までスムーズに進めるいためにも、事前に必要書類を把握して準備しておく意識が大切です。

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この記事ではソニー銀行の住宅ローンの住宅ローンの仮審査と本審査について解説していきます。

ソニー銀行の住宅ローンを利用するには、仮審査と本審査を通過する必要があります。（一般的に住宅ローンは仮審査と本審査の2段階で審査が行われます。）

住宅ローンは非常に多くの項目をもとに審査が行われます。また、それらの審査を正確な情報で行うために、多数の書類提出を求められることになります。

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「初期費用の安さ」や「低い金利」、「魅力的な団体信用生命保険（団信）」などを強みとして、国内でもトップクラスの人気を誇るのがソニー銀行の住宅ローンです。

毎年発表されているオリコンの顧客満足度ランキングでも何年も連続で高く評価されていますが・・・

この記事では、そんなソニー銀行の住宅ローンの大きな特徴の1つであるがん団信について解説していきます。

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住宅ローンを借りたい！とどんなに希望しても過去のちょっとした失敗や判断ミスが影響をして住宅ローンを借りられないことがあります。

その代表的な例が、個人信用情報に記録される「異動情報」です。異動情報はかなりネガティブが信用情報の記録で、個人信用情報に異動と記録されたままだと住宅ローンの審査に大きな影響を与えます。住宅ローンだけでなく、クレジットカードやカードローンなど他のローン系の金融商品の審査も通過できないと考えておく必要があります。

この記事ではPayPay銀行の住宅ローンを1つの例として異動情報がどのように取り扱われるかを解説していきます。

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「超サポ団信」とは、PayPay銀行が提供する団体信用生命保険（団信）の名称で、がん診断時保障に加え、すべてのけがや病気をカバーする全疾病保障などが付帯する団信サービスです。

なお、今月もPayPay銀行は業界最低水準の金利を提供しています。詳細はこちらのページで確認しておきましょう。

通常の団信（一般団信）に、「全疾病保障」「重度がん保障」「自然災害保障」「失業保障」などを上乗せ金利なしでセットできるので、当然、非常に評判は良いのですが、借り入れ時の年齢などの条件によって評価が分かれるのが超サポ団信のデメリットです。

無料で利用できる人にとって、この超サポ団信は極めて魅力的です。普通の住宅ローンに無料でついてくる一般的な団体信用生命保険とは比べ物にならないぐらいほど将来の病気やケガに対する保障が充実していて、とても無料とは思えないほどです。

ただし、この超サポ団信は年齢などの条件によって保障される範囲が狭まったり、保障内容によって費用負担が発生するので利用時には注意が必要です。なお、無料で利用でくる条件を満たしているかはこちらのページで事前に確認しておくようにしましょう。

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この記事では、毎月の中旬から下旬に翌月のフラット35の金利動向を予想しています。フラット35は国土交通省所管する住宅金融支援機構が提供している住宅ローンです。毎月15日～20日ごろに、その住宅金融支援機構が公表している「住宅金融支援機構債券」の利回りを確認することで、翌月のフラット35の金利を高い精度で予想することができます。

最新の住宅金融支援機構債券は2024年9月に公表された「貸付債券担保第208回住宅金融支援機構債券」です。この債券の利回りを確認することで来月のフラット35の金利水準を一足先に把握することができます。

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