この記事ではイオン銀行の住宅ローンのメリットとデメリットを、2026年8月時点の情報で解説しています。
イオン銀行では変動金利と当初固定金利の2種類の金利タイプを用意している住宅ローンと、住宅金融支援機構が提供しているフラット35を取り扱っています。日銀は2026年7月31日の金融政策決定会合で政策金利（無担保コールレート翌日物）を年1.0%程度に据え置く一方、住宅ローンの固定金利は8月に主要行が軒並み引き上げており、「短期は据え置き・長期は上昇」という状態が続いています。イオン銀行の適用金利も毎月見直されるため、以前の記事や広告でご覧になった数字とは異なっている可能性があります。金利の決まり方から順に確認していきましょう。
この記事では主に公式サイトから申し込めるイオン銀行独自の住宅ローンについて解説していきます。
イオン銀行の住宅ローンとは
イオン銀行は、イオングループの一員として2007年に設立された比較的新しい銀行ですが、流通大手の強みを活かした戦略で着実に成長してきました。2026年現在も「イオンで暮らす人を丸ごとサポートする銀行」というコンセプトを貫き、預金、決済、投資、住宅ローンまで幅広いサービスを展開しています。
他のネット銀行とよく比較されるものの、イオン銀行は全国のイオンモールを中心に実店舗網をしっかり整備しており、「ネット完結型」とは一線を画す対面サポートを提供しています。住宅ローンの相談も専門スタッフが常駐する店舗で直接行えるため、2026年現在でも「オンラインだけでは不安」という層から高い支持を得ています。
イオン銀行の住宅ローン最大の特徴は、イオングループの買い物で受けられる特典です。住宅ローン利用者限定のイオンでの買い物割引特典は、日常的にイオングループを利用する家計にとって実質的な負担軽減をもたらします。金利上昇局面で他行と同様に金利水準が切り上がっているものの、こうした独自特典を組み合わせた「総合的なお得感」で差別化を図っています。
住宅ローンを選ぶ上では、金利だけでなく、こうした特典、対面相談の安心感、アフターサービスまで含めて検討することがますます重要になっています。イオン銀行は、イオングループのスケールメリットを活かし、日常生活との親和性を高めた住宅ローンで、利便性と安心感を両立させたい人にとって魅力的な選択肢となっています。
イオン銀行の住宅ローンの主なメリット
競争力のある金利と生活特典の組み合わせ
イオン銀行の住宅ローンは、新規借り入れや借り換えのいずれにおいても「全期間優遇金利プラン」を提供しています。
イオン銀行の金利はどう決まるのか（ここを押さえると迷わない）
イオン銀行の住宅ローン金利は、「基準金利（店頭表示利率）－ 優遇幅」で決まります。この2つは動くタイミングが違うため、分けて理解しておくと混乱しません。
| 要素 | 見直しのタイミング | 誰に影響するか |
|---|---|---|
| 基準金利（店頭表示利率） | 毎年5月1日と11月1日に改定。それぞれ7月・1月の返済分から反映 | すでに借りている人（返済中の金利） |
| 優遇幅（引下げ幅） | 新規借入向けの適用金利は原則毎月見直し | これから借りる人（申込・実行のタイミング） |
直近では、イオン銀行は2026年5月1日に変動金利商品の基準金利（店頭表示利率）を年3.220%へ引き上げており、この改定は2026年7月の返済分から反映されています。次の基準金利の改定日は2026年11月1日（反映は2027年1月返済分から）です。
一方、これから借りる人に適用される金利（優遇後）は毎月見直されるため、本記事で特定の数値を固定して掲載することはしません。同じ「変動金利」でも、基準金利を引き上げた月に優遇幅を広げて適用金利を下げる銀行もあれば、そのまま適用金利を引き上げる銀行もあり、月ごとに各行の対応が分かれています。申込を検討する月の適用金利は、必ずイオン銀行公式サイトの住宅ローン金利ページでご確認ください。なお、変動金利のほか当初固定金利（3年・5年・10年）とフラット35の取り扱いがあります。
2026年8月の金利環境
日本銀行は2026年6月に政策金利を年1.0%程度（約31年ぶりの水準）へ引き上げ、2026年7月31日の金融政策決定会合ではこれを据え置きました。日銀公式サイトによると、金融市場調節方針は「無担保コールレート（O/N物）を年1.0%程度で推移するよう促す」、補完当座預金制度適用利率は年1.0%、基準貸付利率は年1.25%（いずれも2026年6月17日以降）で、次回の金融政策決定会合は2026年9月17日・18日に予定されています。
ただし「据え置き＝金利は当面上がらない」とは言い切れません。7月31日の記者会見で植田総裁は物価の上振れリスクに言及したと報じられており、追加利上げの観測は残っています。また、6月の利上げを受けた短期プライムレートの改定により、2026年8月から変動金利の適用金利を引き上げる金融機関もあると報じられています（改定・反映のタイミングは銀行ごとに異なり、イオン銀行の場合は上表のとおり5月1日・11月1日改定です）。
固定金利はすでに上昇局面にあります。長期金利（新発10年国債利回り）が2.8%前後まで上昇したことを背景に、2026年8月は大手行が住宅ローンの固定金利を軒並み引き上げ、3メガバンクの10年固定の基準金利は比較可能な2006年4月以降で最高水準を13か月連続で更新したと報じられています。変動金利は政策金利（短期プライムレート）、固定金利は長期金利に連動するため、「政策金利は据え置きでも固定金利は上がる」ことが起こります。各行の適用金利は必ず各金融機関の公式サイトでご確認ください。
なお、イオン銀行の住宅ローンには取扱手数料に「定率型」（お借入金額の2.20%〈税込・最低220,000円〉）と「定額型」（110,000円〈税込〉）の2種類があり、定額型を利用する場合は金利に年0.200%が加算されます。また、疾病保障付きの住宅ローンを利用する場合、選択する団体信用生命保険の種類によって金利に上乗せが発生することがあります。
2026年は日銀の利上げを受けて各行とも変動・固定の金利が切り上がっており、イオン銀行も例外ではありません。ただし、保証料・一部繰上返済手数料が原則無料であることや、後述する買い物特典まで含めた「実質的な負担」で比較すると、日常的にイオングループを利用する家庭にとっては依然として有力な選択肢です。
イオンセレクトクラブへの加入
イオンセレクトクラブとは、イオン銀行で住宅ローンを契約した方だけが利用できる限定の特典サービスです。
住宅ローンの申し込みと同時に「イオンカードセレクト」を発行することで加入でき、最大の魅力は、ローン返済期間中にイオングループの対象店舗での買い物が毎日5％オフになる点です（セレクトクラブカードでのクレジット払いなど所定の条件・一部対象外あり）。日常の買い物で自然に節約ができる、うれしい特典となっています。
毎月75,000円の買い物をした場合、5％割引が適用されると、毎月3,750円、年間では45,000円の割引を受けることになります。この割引を35年間続けると、合計で1,575,000円の割引となり、5％の割引でも長期的に見れば非常に大きな優遇となります。
ただし、割引の対象店舗・対象取引・年間の割引上限などの条件は変更される場合があります。上記はあくまで割引効果のイメージをつかむための試算ですので、実際の条件は公式サイトでご確認ください。
さらに、イオン銀行の住宅ローン契約者は、イオンのゴールドカード「イオンゴールドカードセレクト」を無料で発行できます。
通常、イオンゴールドカードセレクトは直近のショッピング利用額が100万円以上の場合に入会資格を得られますが、住宅ローン契約者であれば、無条件で発行することが可能です。
イオンゴールドカードセレクトには、通常のイオンカードセレクトの特典に加えて、多くの追加メリットが用意されています。例えば、「対象店舗での買い物でWAON POINTがいつでも2倍」「毎月10日に対象店舗での買い物でWAON POINTが5倍」といった特典に加え、「年間300万円までのショッピングセーフティ保険」や「最高5,000万円の海外旅行傷害保険」、「全国のイオンラウンジや主要空港のラウンジサービスの利用」といったゴールドカードならではの優遇が提供されます（特典内容は変更される場合があります）。
イオン銀行の住宅ローンに契約すると、これらの特典が満載のイオンゴールドカードセレクトを持つことができ、日常の生活や旅行、ショッピングがさらに充実したものになるため、この点もぜひ注目しておきたいポイントです。
充実の団体信用生命保険（団信）
イオン銀行の住宅ローンは、「全疾病団信」「がん保障」「8疾病保障プラス」「ワイド団信」の4種類の団信を提供しています。
特に注目すべきは、病気やケガによる就業不能状態を保障する「全疾病団信(就業不能状態が1年超の場合、ローン残高が0円になる保障）」が、上乗せ金利なしで無料で付帯される点です。
以下、4つの団信を解説します。
全疾病団信住宅ローン
毎月のローン返済日において、所定の就業不能状態が15日を超えて継続したとき、毎月のローン返済額が保障される団信で、満50歳未満の方が加入できます。
保障は何回でも受けることができます。
また、所定の就業不能状態が1年超えて継続した時には、住宅ローンの残高が0円になります。就業不能状態が1年超というのはかなりレアケースかと思われますが、無料で付加できる保障なので住宅ローン契約者にとってはとてもありがたい保障となっています。
がん保障付住宅ローン
入院の有無などは問わず所定のがんと診断された場合、住宅ローンの残高が0円となる保障で、加入に際しては金利に年0.100％の上乗せで加入できます。
さらに、上皮内がん・皮膚がんと診断された場合は一時金30万円の支払いを受けられたり、がんの先進医療の療養を受けた時は、通算最大1,000万円まで先進医療の技術料と同額が支払われます。
こちらの保障も満50歳未満の方が加入できます。
8疾病保障付団信
がん・脳卒中・急性心筋梗塞の3大疾病に加え、5つの重度慢性疾患に対する保障や非自発的に失業した場合に対して保障される団信で、こちらも満50歳未満の方であれば加入することができますが、加入に際してのコストとしては年0.300％の上乗せ金利が必要になります。
ワイド団信付住宅ローン
健康が理由で通常の団体信用生命保険に加入できない人のために、加入条件を緩和した団信です。健康上の理由から一般団信に加入できない方でも住宅ローンを利用できるように作られた保障です。こちらも満50歳未満の方に限り加入することができます。
また、加入する場合、住宅ローン金利に年0.300％の上乗せ金利が発生します。
団信が充実していることは、イオン銀行の住宅ローンを利用する際に押さえておくべき大きなメリットです。
特に、「全疾病団信」などの手厚い保障が上乗せ金利なしで付帯される点は、イオン銀行の住宅ローンを選ぶ際の大きな魅力といえるでしょう。
※団信の保障内容・加入条件・上乗せ金利・支払条件は変更される場合があります。加入を検討する際は、必ず公式サイトおよび「被保険者のしおり」で最新の内容をご確認ください。
店舗での相談も可能
イオン銀行の住宅ローンは、Webからの申し込みのほか、全国のイオンモールなどにあるイオン銀行の店舗で住宅ローンの申込〜融資実行までのサポートを行なっています。
イオン銀行の店舗は、土曜・日曜、祝日はもちろんのこと、年末年始やゴールデンウィークを含めて、365日営業しています（店舗により営業時間は異なります）。
このような手厚いサポートがある銀行で、初めての借り入れでも安心して手続きを進められるのはとてもありがたいですね。
イオン銀行の住宅ローンの主なデメリット・注意点
イオン銀行の住宅ローンに関するデメリットや注意点は以下の通りです。
長期固定金利の取り扱いがない
イオン銀行の住宅ローンでは、当初固定金利プランとして3年固定、5年固定、10年固定が提供されていますが、11年以上の固定期間を選べる住宅ローン、例えば20年固定や35年固定といった長期間の固定期間選択型は取り扱っていません（フラット35は別途取り扱いがあります）。
そのため、長期間の固定金利を希望する場合には、他の金融機関での選択肢を検討する必要があります。固定金利が上昇局面にある2026年8月の環境では、この点はとくに確認しておきたいポイントです。なお、店舗相談とオンライン手続きの両方に対応している銀行としては、SBI新生銀行なども比較候補になります。同行は保証料・一部繰上返済手数料が無料で諸費用が分かりやすく、あわせて検討すると選択肢が広がるでしょう。
団信の加入年齢の制限
前述の通り、イオン銀行では非常に充実した団信ラインナップを取り揃えています。
しかし、基本的な一般団信以外は、借入時の年齢が満50歳未満までの方に提供されている保障となります。
加入時の年齢が50歳以上の方で、保障を充実させたい場合は、他の金融機関を選択肢に含めて考えましょう。
返済中の金利は「あとから」効いてくる
イオン銀行の基準金利の改定日は5月1日・11月1日で、返済額への反映はそれぞれ7月・1月の返済分からです。改定から反映までにタイムラグがあるため、「ニュースで利上げを見たのに返済額が変わらない」という状態が数か月続き、あとからまとめて効いてくることがあります。
変動金利で借りる場合は、金利が上がった前提での返済額を事前に試算し、繰上返済の余力を確保しておくと安心です。イオン銀行は一部繰上返済手数料が原則無料なので、余裕資金ができたタイミングで元金を減らしやすいのは強みといえます。
イオン銀行住宅ローンの申込の流れ
イオン銀行の住宅ローンの申込は以下の流れとなります。
事前審査の申込→事前審査結果の連絡→正式審査の申込→正式審査結果の連絡→契約手続き→住宅ローンの融資実行
それでは、ひとつづつ細かく見ていきましょう。
事前審査の申込
住宅ローンのファーストステップです。イオン銀行はインターネットもしくは店舗で申込が可能です。
担当者と相談しながら住宅ローンを申込したいという方は店舗に足を運ぶのも良いでしょう。
事前審査結果の連絡
イオン銀行では事前審査は最短翌日回答となっており、他社の住宅ローン審査と比較しても早い部類の審査スピードです（審査状況により前後します）。
審査に通過した場合には、メールと郵送で事前審査結果と正式審査に進めるための案内が送付されます。
正式審査の申込
正式審査はインターネットか店舗への資料持ち込みでも申込が可能です。
インターネットでの申込にも抵抗ない方であればネット上から手続きを進めることも可能です。
正式審査結果の連絡
結果に関わらず、正式審査結果の連絡があります。
正式審査が通過した方には、正式審査結果とあわせて「お借入れ手続き」の案内が郵送されます。
契約手続き
契約手続きは店舗かネット（電子契約）かで手続き可能です。
電子契約を選択した方が契約書に貼付する印紙代を節約できるのでおすすめです。
住宅ローンの融資実行
契約から7営業日後の融資実行となります（最新のスケジュールは公式サイトでご確認ください）。
なお、適用されるのは「申込時」ではなく「融資実行時」の金利です。金利が毎月見直される以上、申込から実行までの間に水準が変わる可能性があります。実行月がまたぎそうな場合は、担当者に金利の適用ルールを確認しておきましょう。
イオン銀行の住宅ローンに関するよくある質問
Q. イオン銀行の変動金利はいつ見直されますか？
A. イオン銀行の基準金利（店頭表示利率）の改定日は毎年5月1日と11月1日で、それぞれ7月・1月の返済分から反映されます。一方、新規借入向けの適用金利（優遇後）は原則毎月見直されるため、申し込むタイミングによって適用金利が変わる場合があります。
Q. 日銀が7月に政策金利を据え置いたのに、住宅ローンの固定金利が上がっているのはなぜですか？
A. 変動金利が政策金利（短期プライムレート）に連動するのに対し、固定金利は長期金利（新発10年国債利回りなど）を参照して決まるためです。2026年8月は長期金利が2.8%前後まで上昇したことを背景に、大手行が固定金利を引き上げたと報じられています。短期の政策金利が据え置かれても、長期金利が上がれば固定金利は上がります。
Q. イオン銀行に20年・35年といった長期の固定金利はありますか？
A. イオン銀行の当初固定金利プランは3年・5年・10年までで、11年以上の長期固定は取り扱っていません。全期間固定で組みたい場合は、別途取り扱いのあるフラット35を検討することになります。
Q. イオン銀行の住宅ローンは何年まで借りられますか？
A. 最長50年まで借り入れできます（お借入期間が35年を超える場合は、選択した金利プランの金利に年0.100％が上乗せされます）。住宅価格の上昇を背景に、月々の返済額を抑えたい方の選択肢が広がっています。ただし期間を延ばすほど総支払利息は増え、完済時年齢も上がる点には注意が必要です。
Q. 取扱手数料は「定率型」と「定額型」のどちらを選ぶべきですか？
A. 定率型は借入金額の2.20％（税込・最低220,000円）で初期費用は大きくなりますが、金利の上乗せはありません。定額型は110,000円（税込）と初期費用を抑えられる代わりに、金利が年0.200％加算されます。借入額が小さい・早期に完済する見込みが強い場合は定額型、長く借りる場合は定率型が有利になりやすいため、総支払額で比較して選びましょう。
まとめ
イオン銀行の住宅ローンは、全疾病団信を上乗せ金利なしで付帯できる点と、保証料・一部繰上返済手数料が原則無料である点が大きな特徴です。万が一の病気や就業不能リスクに備えながら、追加負担なく保障を手厚くできる点は、安心感を重視する方にとって大きな魅力と言えるでしょう。
さらに、住宅ローン契約者を対象に、イオングループの対象店舗での買い物が毎日5％割引になるといった独自の特典が用意されている点も、イオン銀行ならではの強みです。日常的にイオンやマックスバリュなどのグループ店舗を利用している方にとっては、住宅ローンを組んだ後も継続的にメリットを実感しやすい仕組みとなっています。
一方で、長期固定金利型の住宅ローンが用意されていないことや、一般団信以外の保障については加入年齢に制限が設けられている点など、事前に確認しておきたい注意点もあります。また、政策金利は2026年7月31日の会合で据え置かれた一方、固定金利は上昇が続いており、変動金利も銀行ごとに対応が分かれています。金利や保障内容だけでなく、ご自身の年齢や今後のライフプランに合っているかを踏まえて、申込を検討する月の最新の適用金利を公式サイトで確認したうえで判断することが重要です。
新規借入や住宅ローンの借り換えを検討している方は、こうしたメリットと注意点の両方を理解したうえで、イオン銀行の住宅ローンが自分に合った選択肢かどうかを判断してみてください。本記事が、その検討の一助となれば幸いです。
※本記事は2026年8月1日時点の情報にもとづいて作成しています。住宅ローンの適用金利は毎月見直され、手数料・団信・特典の内容も変更される場合があります。最新の取り扱い状況は必ずイオン銀行の公式サイトをご確認ください。