名古屋銀行の住宅ローン｜保証料不要型と保証会社型の違い

名古屋銀行の住宅ローンは、保証料が要らない「スーパー住宅ローン」と、保証会社を使う「保証付住宅ローン」の2本立てです。2026年10月12日現在の金利プランでは、スーパー住宅ローンの変動金利が最大の引下げで年1.625%となりました。

同じ条件の保証付住宅ローンより金利は年0.025%低い一方、スーパー住宅ローンを使えるのは申込時55歳未満の給与所得者に限られます。自営業の人や55歳以上の人、40年を超えて借りたい人の受け皿は保証付住宅ローンです。

10月1日に住宅ローン基準金利を年3.375%へ引き上げ

名古屋銀行は2026年10月1日、変動金利の指標となる「住宅ローン基準金利」を年3.375%へ引き上げました。改定の理由には、昨今の金利情勢を挙げています。

すでに変動金利で借りている人は、2026年12月の返済日の翌日から新しい金利が適用されます。返済額に反映されるのは2027年1月の返済分からで、返済予定表は12月の返済後に郵送されます。

10月以降に変動金利で借りる人は、引上げ後の基準金利をもとに適用金利が決まります。以降も毎年4月1日と10月1日を基準日に、年2回の見直しが続きます。

返済額は5年ごとに見直され、増える場合も前の返済額の1.25倍までに抑えられます。この仕組みで元金の減り方が遅れる点は住宅ローンの5年ルール・125％ルールで扱いました。

保証料不要のスーパー住宅ローン、対象は55歳未満の会社員

スーパー住宅ローンは、保証会社を通さずに名古屋銀行が直接貸す商品です。保証料がかからない代わりに、申し込める人の条件は保証付住宅ローンより狭く設定されました。

商品概要説明書（2026年6月1日現在）によると、対象は借入時に満18歳以上55歳未満で、完済時に満80歳未満の人です。3大疾病団信に入る場合、完済時の上限は満75歳未満に下がります。

職業は給与所得者に限られ、法人の経営者と個人事業主は使えません。前年の税込年収が300万円以上で、今の勤務先に2年以上勤めていることも条件です。

借入期間は1年以上40年以内、借入額は200万円以上2億円以内です。保証人は原則不要ですが、収入合算する人には連帯保証人になってもらいます。

保証付住宅ローンは65歳未満・自営業も対象、最長50年

保証付住宅ローンは、名古屋カードか中日本総合信用が保証会社になる商品です。借入時の年齢は満18歳以上65歳未満まで広がり、完済時の上限は満80歳未満です。

事業所得者も、今の事業を3年以上営んでいれば申し込めます。借入期間は最長50年で、変動と固定選択型のほか、最長25年の全期間固定金利型も選べます。

保証料は、借入時にまとめて払う一括払いと、金利に上乗せする毎月払いから選びます。1,000万円を35年で借りた場合の一括払いの概算は約19.8万〜25.7万円と示されました。

毎月払いを選ぶと、金利に年0.16〜0.20%が加わります。事務取扱手数料は一括払い型が55,000円（税込）、毎月払い型が66,000円（税込）です。審査の見られ方は住宅ローンの審査基準と返済負担率で解説しています。

10月の金利プラン、変動は最大の引下げで年1.625%

名古屋銀行は、2026年10月1日から2027年3月31日までの申込分を対象に金利プランを設けました。2027年9月30日までに借り入れる人が対象で、引下げは完済まで続きます。

名古屋銀行の金利プラン案内（2026年10月12日現在・基準金利の適用は11月8日まで）をもとに作成（2026年10月18日確認）。適用条件をすべて満たした場合の金利で、借入日の金利が適用されます。

表の金利を受けるには、4つの条件をすべて満たす必要があります。名古屋銀行アプリの利用、契約店舗での給与の全額振込、指定の取引から3項目、エコ設備などの項目への該当です。

取引の項目は、カードでの携帯電話料金や公共料金の支払い、ライフプラン相談、NISA口座、スマート通帳の4つから選びます。1項目あたり年0.100%、3項目で年0.300%の引下げです。

エコ設備などの項目には、ZEH住宅や中部電力のオール電化住宅、エネファーム設置住宅が入ります。「健康宣言」の認定を受けた事業所で働く人や、移住・定住の対象市町村に住む人も対象です。

固定期間が終わった後や、変動から固定へ移った後の引下げ幅は、最大年1.500%に縮まります。当初の金利だけでなく、固定期間が明けた後の金利も見積もりで見ておく必要があります。

手数料は定率型と定額型、13年半を境に損得が入れ替わる

スーパー住宅ローンでは、事務取扱手数料の払い方を2つから選びます。定率型は借入額の2.20%（税込）、定額型は165,000円（税込）です。

定率型を選ぶと、適用金利が定額型より年0.150%低くなります。上の表は定率型の金利で、定額型では各金利に年0.150%が加わります。

たとえば4,000万円を35年で借り、金利が変わらないと仮定して比べます。定率型は手数料88万円で毎月の返済が約124,900円、定額型は手数料16.5万円で約127,900円となりました。

手数料を含めた完済までの総額は、定率型が約5,335万円、定額型が約5,390万円です。35年借り続けるなら、定率型のほうが約54万円少なく済みます。

一方で、借入から約13年半より前に完済や借り換えをすると、定額型のほうが総額は少なくなります。繰上返済の予定が決め手になるため、定額型と定率型の比べ方は住宅ローンの事務手数料の定額型・定率型も参考になります。

保証付住宅ローンを同じ4,000万円・35年で一括払いにすると、保証料の概算例から計算して手数料と保証料で約84.6万〜108.3万円かかります。金利も定率型のスーパー住宅ローンより年0.025%高く、条件に当てはまる人にはスーパー住宅ローンが割安です。

団信の上乗せ、がんと全疾病は期限つきでゼロ

一般の団体信用生命保険（団信）は上乗せなしで付きます。がん団信と全疾病団信（がん50%保障）は年0.10%、夫婦連生団信とスーパー住宅ローンの3大疾病団信は年0.30%、ワイド団信は年0.50%が基準金利に加わります。

2026年10月から2027年3月までの金利プランの申込分は、がん団信と全疾病団信の上乗せがゼロになりました。スーパー住宅ローンは実行時に満50歳以下、保証付住宅ローンは満40歳以下が対象です。

保証付住宅ローンで全国保証の保証を使う場合は、上乗せゼロの対象から外れます。期限つきの扱いのため、申込の時期によって団信を付けた金利が変わる点に注意が必要です。

全疾病団信は、8大疾病などの病気やケガに加え、自然災害で自宅が被災したときに返済の一部を払い戻す特約が付きます。団信の種類ごとの違いはがん団信・ワイド団信の比較で整理しました。

2028年4月にしずおかFG傘下へ、借入先は名古屋銀行のまま

名古屋銀行は2026年3月27日、しずおかフィナンシャルグループとの経営統合で基本合意しました。2028年4月1日をめどに株式交換で同グループの完全子会社となる計画です。

統合後は持株会社の下に静岡銀行と名古屋銀行を置く2バンク体制とし、最終契約は2027年3月に結ぶ予定です。計画どおり進めば、住宅ローンの貸し手は統合後も名古屋銀行のままとなります。

相談はローンセンターか近くの支店で受け付け、ローンセンターは休日も相談できます。事前審査はインターネットで申し込めます。同じ愛知に本店を置く地銀の例はあいち銀行のWeb申込プランと店頭の金利差で取り上げました。

ドコモSMTBネット銀行と比べる、年齢と職業の条件に差

名古屋で比べる相手として、ドコモSMTBネット銀行（旧・住信SBIネット銀行）の対面相談コースがあります。銀行代理業者のSBIマネープラザが窓口で、愛知県内では栄の店舗で相談できます。

ネットで完結するWEB申込コースは、仮審査の受付を2026年10月30日17時で終える予定です。11月以降にこの銀行を選ぶ場合、申込みは対面相談コース経由に限られます。

ドコモSMTBネット銀行は、審査結果により年0.1〜0.55%、物件価格の80%超で年0.100%、借入期間35年超〜40年で年0.070%、40年超〜50年で年0.150%が上乗せされます（SBIマネープラザの商品ページ・2026年10月18日確認）。

同じ定率型の手数料どうしで並べると、変動金利はドコモSMTBネット銀行が年0.025%、10年固定は年0.221%低い表示です。4,000万円・35年で金利が変わらなければ、変動の毎月の差は約500円になります。

差が大きいのは、借りられる人の幅です。スーパー住宅ローンは55歳未満の会社員に限られますが、ドコモSMTBネット銀行の対面相談コースは65歳以下まで申し込め、職業を限る記載もありません。自営業の人の扱いはドコモSMTBネット銀行の住宅ローンは自営業でも使えるかで取り上げました。

保障の面では、全疾病保障が上乗せなしで付き、借入時50歳以下なら3大疾病で残高の半分が保障されます。名古屋銀行の上乗せゼロが申込期限つきなのに対し、こちらは商品に基本付帯する保障です。

注意したいのは、ドコモSMTBネット銀行は審査結果で最大年0.55%が上乗せされる場合がある点です。名古屋銀行の表の金利も4つの条件をそろえた場合の値で、両行とも仮審査で自分の金利が出るまで総額の優劣は決まりません。同行の商品の全体像はドコモSMTBネット銀行の住宅ローンの金利・団信・審査で詳しく扱っています。

SBIマネープラザでは、SBI新生銀行の住宅ローンも相談できます。

名古屋銀行で借りるなら、先に商品と手数料の型を決める

名古屋銀行の住宅ローンは、自分がどちらの商品の対象になるかで選択肢が決まります。

• 55歳未満の会社員で40年以内に完済するなら、保証料の要らないスーパー住宅ローンが候補になる
• 35年借り続けるなら手数料は定率型、13年半より前に完済や借り換えをする見込みなら定額型が総額で少ない
• 自営業の人、55歳以上の人、40年を超えて借りたい人は保証付住宅ローンを使う
• 表の最大引下げには、アプリ・給与振込・取引3項目・エコ設備などの4条件がそろう必要がある

金利タイプや返済期間を選ぶときの注意点は、国土交通省が住宅ローンの金利リスクの普及啓発のページでリーフレットとして公表しています。

金利・キャンペーンは月ごとに動くため、最新の状況は各金融機関の発表でご確認ください。