この記事では住信SBIネット銀行の最新の住宅ローン金利と過去の金利推移・金利動向を紹介しています。
目次
2024年12月の住信SBIネット銀行の住宅ローン金利
住信SBIネット銀行は、三井住友信託銀行の住宅ローンを「ネット専用住宅ローン」という名前で販売していましたが、2023年4月に方針変更があり「WEB申込コース」という住信SBIネット銀行が独自で提供する住宅ローンに主力商品を切り替えています。
現時点では「WEB申込コース」と「対面相談コース」の2つの住宅ローンを主力商品としていて、どちらも住信SBIネット銀行が自ら提供する住宅ローンです。また、スゴ団信という団体信用生命保険・疾病保障商品を提供し、将来の病気やケガに備えられる住宅ローンとして人気を集めています。
WEB申込コースの金利（2024年12月）
今月の住宅ローン金利を確認していきましょう。やはり、今月も変動金利タイプの金利の低さが目立っています。また、今月は10年固定金利タイプの金利を引き下げており、最低金利水準となっています。
| 資金使途 | 金利タイプ | 2024年12月の金利 |
| 新規借り入れ | 変動金利 | 年0.448%（通期引き下げプラン） |
| 当初10年固定金利 | 年1.303%（通期引き下げプラン） | |
| 35年固定金利 | 年1.783%（当初引下げプラン） | |
| 借り換え | 変動金利 | 年0.448%（通期引き下げプラン） |
| 当初10年固定金利 | 年1.335%（通期引き下げプラン） | |
| 35年固定金利 | 年1.815%（当初引下げプラン） |
※団体信用生命保険のプランによっては住宅ローン金利に年0.2％～0.4％が上乗せとなります。
※新規借入は物件価格の80％以下で住宅ローンを借り入れの場合。借入総額が、物件価格の80％超～100％以下で借り入れの場合、表示金利に年0.032％、物件価格の100％超でお借入れの場合は表示金利に年0.036％上乗せとなります。
※借入期間を35年超～40年以内で借り入れする場合、住宅ローン金利に年0.07％、40年超で借り入れする場合、住宅ローン金利に年0.15％が上乗せとなります。
※審査結果によっては、表示金利に年0.1%～0.3%上乗せとなる場合があります。
住宅ローンの金利推移・金利動向
以下に、WEB申込コースを主力商品となった2023年4月以降はWEB申込コースの金利を掲載しています。
| 変動金利(通期引き下げプラン) | １０年固定金利(当初引き下げプラン) | |
| 2023年4月 | 年0.320％ | 年0.990% |
| 2023年5月 | 年0.320％ | 年0.970% |
| 2023年6月 | 年0.320％（借り換え:0.299％） | 年0.970% |
| 2023年7月 | 年0.320％（借り換え:0.299％） | 年0.910% |
| 2023年8月 | 年0.320％（借り換え:0.299％） | 年0.990% |
| 2023年9月 | 年0.320％（借り換え:0.299％） | 年1.180% |
| 2023年10月 | 年0.320％（借り換え:0.299％） | 年1.280% |
| 2023年11月 | 年0.298％（借り換えは0.320％） | 年1.458% |
| 2023年12月 | 年0.298％（借り換えは0.320％） | 年1.338% |
| 2024年1月 | 年0.298％（借り換えは0.320％） | 年0.918%（借り換えは年0.940%） |
| 2024年2月 | 年0.298％（借り換えは0.320％） | 年0.968%（借り換えは年0.990%） |
| 2024年3月 | 年0.298％（借り換えは0.320％） | 年0.948%（借り換えは年0.970%） |
| 2024年4月 | 年0.298％（借り換えは0.320％） | 年1.198%（借り換えは年1.225%） |
| 2024年5月 | 年0.298％（借り換えは0.320％） | 年1.323%（借り換えは年1.355%） |
| 2024年6月 | 年0.298％（借り換えは0.320％） | 年1.413%（借り換えは年1.445%） |
| 2024年7月 | 年0.298％（借り換えは0.320％） | 年1.333%（借り換えは年1.365%） |
| 2024年8月 | 年0.298％（借り換えは0.320％） | 年1.323%（借り換えは年1.355%） |
| 2024年9月 | 年0.298％（借り換えは0.320％） | 年1.233%（借り換えは年1.265%） |
| 2024年10月 | 年0.448％（借り換えは0.448%） | 年1.203%（借り換えは年1.235%） |
| 2024年11月 | 年0.448％（借り換えは0.448%） | 年1.303%（借り換えは年1.335%） |
| 2024年12月 | 年0.448％（借り換えは0.448%） | 年1.413%（借り換えは年1.445%） |
※団体信用生命保険のプランによっては住宅ローン金利に年0.2％～0.4％が上乗せとなります。
※新規借入は物件価格の80％以下で住宅ローンを借り入れの場合。借入総額が、物件価格の80％超～100％以下で借り入れの場合、表示金利に年0.032％、物件価格の100％超でお借入れの場合は表示金利に年0.036％上乗せとなります。
※借入期間を35年超～40年以内で借り入れする場合、住宅ローン金利に年0.07％、40年超で借り入れする場合、住宅ローン金利に年0.15％が上乗せとなります。
※審査結果によっては、表示金利に年0.1%～0.3%上乗せとなる場合があります。
住信SBIネット銀行の住宅ローンの主な特徴
| 特徴項目 | 説明 | コメント |
|---|---|---|
| 金利の種類 | 変動金利、固定金利（フラット35の取り扱いも） | 多様な金利オプションを提供し、顧客のニーズに応じた選択が可能 |
| 金利の競争力 | 新規住宅ローンの実行額No.1（2022年度） | 低金利が人気の理由の一つで、借り入れコストを抑えることができる |
| 保障の充実 | 「スゴ団信」で広範な疾病・ケガに対応 | がんを含む3大疾病やすべての病気・ケガに対する保障が魅力的 |
| 返済期間 | 最長50年の返済期間設定可能 | 長期返済により、月々の返済額を抑えることができる |
| お手続き方法 | WEB申込コース、対面相談コース、フラット35（保証型） | WEBでの手軽な申込みから、対面での詳細な相談まで対応可能 |
| 繰上げ返済 | 一部繰上げ返済手数料無料 | 繰り上げ返済による返済計画の調整が自由に行える |
| 金利プラン | 新規借入・借り換え向けの変動金利、フラット35S | 借り入れ目的や将来の金利変動リスクに応じた選択が可能 |
| 審査の迅速さ | WEBでの仮審査と迅速な審査プロセス | ネット銀行ならではの迅速な審査が特徴 |
| 担保物件の範囲 | 多様な物件に対応 | 新築、中古、リフォームなど幅広い物件に対応している |
| 資金使途 | 購入、新築、リフォーム、借り換え | 多様な資金使途に対応し、さまざまな住宅購入シーンに適用 |
これらの詳細は、住信SBIネット銀行の住宅ローンが顧客のさまざまな要望に応えるために提供している多彩なサービスと商品の特徴を反映しています。住宅ローンを選択する際には、これらの詳細を慎重に検討し、個々の状況とニーズに最適なプランを選択することが推奨されます。
スゴ団信の特徴とメリット・デメリットについて
住信SBIネット銀行の住宅ローンに付帯する「スゴ団信」とは、団体信用生命保険（団信）の一種で、通常の団信よりも広範囲な保障を提供する特別な保険です。以下にその主要な特徴を解説します。
スゴ団信の特徴
- 広範囲な疾病カバー
スゴ団信は、がん、急性心筋梗塞、脳卒中（3大疾病）だけでなく、それ以外の病気やケガも保障の対象としています。これにより、ローン利用者は多様な健康リスクに対して安心を得ることができます。 - 保障の範囲
万が一ローン利用者が亡くなったり、高度障害状態になった場合、残っている住宅ローンの返済が免除されます。これは一般的な団信の保障内容と同様です。 - 無追加料金
スゴ団信の保障は、追加料金なしで住宅ローンに自動的に付帯されます。従って、利用者は追加の保険料を支払う必要がありません。
スゴ団信のメリット
- 広範囲な保障による安心
多くの病気やケガを保障範囲に含むことで、ローン利用者は幅広い健康リスクに対して安心できます。 - ローン返済のリスク軽減
万が一の事態に備えて、ローン残高の免除が受けられるため、家族への経済的負担を軽減します。 - 追加料金の不要
通常の団信保険料に含まれるため、別途保険料を支払う必要がない点が大きな利点です。
デメリット（注意点）
- 適用条件
スゴ団信の最大の注意点は年齢制限です。50歳以下の方であれば非常に充実した保障を受けることができます。他にも詳細な適用条件や除外事項がありますので詳しくは、住信SBIネット銀行が用意している商品説明書などを確認してください。
WEB申込コースと対面相談コースの違いを比較
WEB申込コースと対面相談コースは基本的な住宅ローンの商品性は同じですが、申込方法などに違いがあります。
WEB申込コース
| 項目 | 説明 |
|---|---|
| 申込方法 | インターネット（住信SBIネット銀行）公式サイトでの申込みと手続き |
| 書類提出 | オンラインまたは郵送での書類提出 |
| 審査時間 | AIも活用した迅速なオンライン審査（仮審査） |
| 相談窓口 | オンラインチャットや電話による相談サポート |
| その他特徴 | 「スゴ団信」で幅広い疾病・ケガに対応。また、住宅ローンに関連するプロセスをオンラインで完結 |
対面相談コース
| 項目 | 説明 |
|---|---|
| 申込方法 | 銀行代理業者による対面での申込み |
| 書類提出 | 必要書類を郵送または店舗へ持参での提出 |
| 審査時間 | 約1週間程度で審査結果を連絡（申込状況によって変わります） |
| 相談窓口 | 知識豊富なスタッフによる資金計画や住宅ローンの相談、審査申込から契約までのサポート。土日も含む店舗での対面相談 |
| その他特徴 | 「スゴ団信」で広範な疾病・ケガに対応、土地先行プランが利用可能 |
住信SBIネット銀行住宅ローン審査申込の必要書類
住信SBIネット銀行の住宅ローン審査申込時に提出する必要がある書類は、以下の通りです。
- 本人確認書類
- 公的な身分証明書（運転免許証、パスポート、マイナンバーカードなど）。
- 収入証明書類
- 給与所得者の場合は源泉徴収票、給与明細書、所得証明書など。
- 自営業者やフリーランスの場合は、前年度の確定申告書の写しや所得証明書。
- 住宅に関する書類
- 新築の場合は建築請負契約書、建築許可証など。
- 中古物件購入の場合は売買契約書、登記簿謄本など。
- リフォームの場合はリフォーム費用の見積書や契約書。
- 物件の評価書類
- 不動産鑑定評価書や地価公示価格など、物件の価値を証明する書類。
- 土地・建物の登記に関する書類
- 土地や建物の登記簿謄本。
- その他の書類
- 職場の在籍確認書類や、他のローンの残高証明書など。
※審査の進行状況や個々の事情に応じて、追加書類が要求される場合もあります。住信SBIネット銀行の具体的な書類要件や申込プロセスに関しては、直接銀行のウェブサイトを確認するか、問い合わせを行うようにしてください。
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