北九州銀行のYCG住宅ローン｜がん団信と就業不能保障の条件

北九州銀行のYCG住宅ローンでは、がんと診断されると住宅ローンの残高が0円になる団信を、金利の上乗せなしで付けられます。2026年10月の変動金利は年1.400%で、この保障を選んでも金利は変わりません。

もう一つの無料の保障が、病気やけがで働けなくなったときの就業不能保障です。こちらは申込時の年齢で扱いが分かれ、51歳以上で申し込むと年0.2%の上乗せになります。

がん団信は、初めてがんと診断された時点で残高がなくなる

北九州銀行が「がん診断保険金特約付住宅ローン」と呼ぶ保障は、一般の団信にがんの特約を加えたものです。死亡や所定の高度障害に加え、がんの診断でも保険金が出ます。

支払われるのは、生まれて初めて「がん」と診断されたときのローン残高相当額です。入院日数や手術の有無は条件になっていません。

ただし、ローン実行日から90日間に診断された場合は対象外です。年齢や健康状態によっては加入できないこともあり、申込前の告知で決まります。

たとえば残高が2,500万円の時点でがんと診断されると、2,500万円分の保険金がローンの返済に充てられます。家族が住み続ける家の返済が、その時点で終わる計算です。

団信そのものの仕組みや、がん団信とワイド団信の違いは団信の基本とがん団信の比較の記事で解説しています。

就業不能保障は50歳以下の申込なら上乗せなし

就業不能保障特約付住宅ローンは、病気やけがで働けない期間の返済を保険で肩代わりするものです。精神障害による就業不能は対象から外れています。

働けない状態が続く間は、毎月の予定返済額が保険金として支払われます。8大疾病の場合は就業不能になってから12か月間、それ以外の病気やけがは3か月続いた後の9か月間が対象です。

就業不能の期間が12か月を超えて続くと、住宅ローン残高相当額が支払われます。死亡・高度障害のほか、余命6か月以内の診断や重度のがんでも残高相当額が出ます。

この保障には、配偶者ががんと診断されたときの一時金100万円と、先進医療の給付金（通算1,000万円まで）も付いています。

金利は申込時の年齢で変わります。満51歳以上で申し込むと通常金利に年0.2%が上乗せされます。40代後半で家を買う人は、申込の時期によって金利が変わることになります。

5つの保障と上乗せ金利の違い

北九州銀行が案内している団信の特約は5つあります。保障の範囲と、通常の金利に加わる上乗せは下の表のとおりです。

北九州銀行の住宅ローンの案内ページと団体信用生命保険のページをもとに作成（2026年10月21日時点）。夫婦連生団信は夫婦の連帯債務の場合だけ利用できます。

がんだけでなく脳卒中や心筋梗塞にも備えるなら、3大疾病か八大疾病の特約を選び、年0.2%を払う形になります。がんへの備えで足りるかどうかで、選ぶ特約が決まります。

案内ページには、商品によっては上乗せがある、または利用できないとの注記もあります。申し込むローンでどの保障を付けられるかは、仮審査の段階で窓口に聞いてください。

2026年10月の金利と、保証料の払い方

YCG住宅ローンには、保証料を別に払う標準のローンと、保証料が金利に含まれ融資手数料を払うローンがあります。2026年10月にお借入れした場合の金利は次のようになっています。

北九州銀行の住宅ローンと融資手数料のローン、ローン金利の各ページをもとに作成（2026年10月21日時点）。標準のローンの金利は、給与振込の指定、ミニカードローンかクレジットカードの契約、全額を北九州銀行で借りることの3つを満たした場合です。

標準のローンの保証料は年0.1%〜0.6%で、一括で前払いするか、金利に上乗せして払います。一括で払えるのは、保証料率が年0.2%以上で期間が35年以内の場合です。

変動金利は、基準金利から年1.975%を差し引いた水準です。基準金利は毎年4月1日と10月1日に見直され、新しい金利は7月と1月の返済分から適用されます。

融資手数料のローンは、保証会社の審査で年1.270%〜1.670%の範囲から金利が決まります。申込時18歳以上56歳以下、年収500万円以上が条件で、標準のローン（70歳以下・年収200万円以上）より利用できる人が限られています。

案内ページでは、このローンでもがん団信を上乗せなしで使えるとしています。就業不能保障など他の特約を付けた場合の金利は、申込前に窓口で聞いておくと比べやすくなります。

子どもが生まれたら1年間の元金据置か金利優遇を選べる

北九州銀行には、借入後に子どもが生まれた世帯向けのサービスがあります。子ども1人につき、1年間の元金据置か、1年間の年0.1%の金利優遇のどちらかを選べます。

元金据置を使うと、その1年は利息だけの返済になります。ただし元金が減らないため、据置後の毎月の返済額と利息の総額は増えます。元金据置は借入中に通算1回だけです。

金利優遇は回数の制限がなく、期間中の利息が減ります。対象は、ワイエム保証か全国保証の保証付き住宅ローンを利用中で、出産から1年以内に申し込む人です。

このほか、産休や育休を取っている期間中でも北九州銀行の住宅ローンは借りられます。

福岡市にも支店があり、Webで正式申込まで進められる

北九州銀行は山口フィナンシャルグループの銀行で、北九州市を中心に福岡県と大分県に店舗があります。福岡市内には福岡支店、赤坂門支店、博多駅東支店などがあります。

仮申込みから正式申込みまでは、インターネットで手続きできます。仮申込みは見積書がなくても出せますが、正式申込みまでには用意が要ります。

土曜日に相談したい人には、葛原支店内の北九州住まいのコーナー＋が土曜も開いています。休日の相談は予約を勧めています。

ローン利用者は、セブン銀行・ローソン銀行・イーネットのATM手数料がいつでも無料になります。一部繰上返済の手数料（11,000円）も、カードの契約など所定の条件を満たすと優遇されます。

福岡市で地元の銀行と比べるなら、福岡銀行のプレミアム住宅ローンの記事で特別金利の条件を紹介しています。

ドコモSMTBネット銀行と比べる、脳卒中と心筋梗塞への備え

福岡で団信を軸に比べるなら、ドコモSMTBネット銀行（旧・住信SBIネット銀行）も候補です。SBIマネープラザなどの銀行代理業者が窓口の対面相談コースで、福岡の店舗で相談できます。

同行のWEB申込コースは、2026年10月30日17時で仮審査の受付を終える予定です。11月以降にこの銀行で借りる人は、対面相談コースから申し込みます。

ドコモSMTBネット銀行は、SBIマネープラザの商品ページと同行の住宅ローン商品概要説明書（2026年8月3日現在）をもとに作成（2026年10月21日時点）。審査結果により年0.1%〜0.55%、物件価格の80%超で年0.100%、借入期間35年超〜40年で年0.070%、40年超で年0.150%が上乗せされます。

手数料の払い方が同じなので、金利はそのまま比べられます。北九州銀行の範囲の下側なら、ドコモSMTBネット銀行の年1.600%より低くなります。

がんへの備えも北九州銀行が手厚く、診断で残高の全額が保障されます。ドコモSMTBネット銀行は上乗せなしの保障が残高の半分で、100%にするには上乗せが要ります。

差が出るのは、脳卒中や心筋梗塞まで備えたい場合です。ドコモSMTBネット銀行は、借入時50歳以下なら3大疾病の保障（50%）が上乗せなしで付きます。北九州銀行で同じ病気に備えるには、年0.2%を払う特約を選びます。

3,000万円を35年の元利均等で借りる場合、年0.2%の上乗せで毎月の返済はおよそ3,000円増えます。この負担なしで3大疾病と全疾病に備えられる点が、ドコモSMTBネット銀行の強みです。

一方で、ドコモSMTBネット銀行の金利は審査結果で最大年0.55%上がります。仮審査で自分の金利が出るまで、どちらの総額が少ないかは決まりません。同行の団信はスゴ団信の保障と上乗せ金利の記事で紹介しています。

SBIマネープラザでは、SBI新生銀行の住宅ローンも相談できます。同行の団信の内容はSBI新生銀行の団信3プランの記事にあります。

北九州銀行で団信を選ぶ前に決めておくこと

どの保障を付けるかで、金利と、病気のときに残る返済が変わります。申し込む前に、次のことを家族で決めておいてください。

• がんへの備えだけでよいか、脳卒中や心筋梗塞まで含めるか
• 申込時の年齢が51歳になる前に申し込めるか（就業不能保障の上乗せに関わる）
• 保証料を一括で払うか、金利に上乗せするか、融資手数料のローンにするか
• 子どもの予定があるなら、元金据置と金利優遇のどちらを使うか

変動金利で借りる場合の返済額の変化は、国土交通省の住宅ローンの金利リスクに関する案内で確認できます。

金利と団信の条件は月ごとに見直されるため、最新の状況は各金融機関の発表でご確認ください。