住信SBIネット銀行のスゴ団信の評判は？メリット・デメリットや注意点をわかりやすく解説！

「スゴ団信」とは、住信SBIネット銀行が提供する団体信用生命保険（団信）のサービス名称で、将来の病気やケガに対する充実した疾病保障が付帯する団信サービスです。

 

通常の団信（一般団信）の保障内容に加えて、「がんを含む三大疾病50%保障」や「全疾病保障」が”無料でセットできる”ので、当然、非常に評判は良いのですが、借り入れ時の年齢などの条件によってサービス内容がかなり変わってくるため評価が分かれるのがスゴ団信のデメリットです。

 

 

無料で利用できる条件を満たせる人にとってスゴ団信は極めて魅力的な団信サービスです。一般的な住宅ローンに無料でついてくる団体信用生命保険とは比べ物にならないほど将来の病気やケガに対する保障が充実しているためです。この保障内容が無料でついてくるというのは、メガバンクや地銀の住宅ローンを利用している人はすぐには信じてくれないと思います。

 

一方で、このスゴ団信は年齢などの条件によって保障される範囲が狭まったり、費用負担が発生するケースがあるので注意が必要です。特に、無料で利用できるかできないかは大きな違いなので無料で利用できる条件については必ず確認しておく必要があります。

 

※無料で利用できる条件を満たしているかこちらのページで事前に確認しておくようにしましょう。

 

この記事では、スゴ団信の概要、どのような点が特に魅力的なのか、利用時の注意事項など、スゴ団信の特徴を解説しています。さらに、実際に利用する時に意識しておきたいポイントも解説していきます。

マイホームの購入と住宅ローンの借り入れは、人生の中でも大きなイベントの1つです。その一歩を将来に後悔することが無いようにして欲しいと思います。後悔しないため大事なのは住宅ローンの中身を知っておくことです。

 

それでは、住信SBIネット銀行のスゴ団信にどのようなメリットがあるのか解説していきます。

 

 

はじめに

 

インターネットで住宅ローンを検索した時に目にする機会が多いのが住信SBIネット銀行です。住信SBIネット銀行は、2007年に三井住友信託銀行とSBIホールディングスが共同出資してできたネット銀行で、当時は日本初のフルバンキングサービスを提供するネット銀行ということで大変注目を浴びました。

預金金利や振込手数料やATM利用時の手数料などの各種手数料の安さが評判で、2023年9月現在では656万口座、預金残高8.6兆円と日本屈指のインターネット専業銀行に成長しています。

 

スゴ団信の特徴・保障内容

 

スゴ団信とは住信SBIネット銀行が独自で開発した住宅ローンの団信サービスです。

 

スゴ団信の最大の特徴は、借入時の年齢に応じて変わる住宅ローン利用者の健康状態に対する保障内容の手厚さです。具体的には借入時の年齢が40歳未満か、40歳以上かで保障内容や上乗せ金利が変わってきます。詳細は以下を参考にしてください。

 

40歳未満の方

 

住宅ローン借入時の年齢が40歳未満の方は「3大疾病50プラン」または「3大疾病100プラン」のどちらかを選択することができます。

3大疾病50プラン（上乗せ金利なし）

 

3大疾病50プランの保障内容は、がんと診断されるか、脳卒中や急性心筋梗塞で60日以上働けなくなった場合に、ローン残高の50％が保険金としてローン返済に充当されるというものです。40歳未満の人がこの保障を選択した場合、金利の上乗せによる費用負担が発生しません。

 

つまり、「無料」です。

 

このサービスは、無料で付帯されている保障として国内トップクラスの充実度を誇る団信といえるでしょう。

 

さらに、以下の保障も無料で付帯されています。

 

全疾病保障：就業不能状態が続いた場合、月々のローン返済額や、住宅ローン残高相当額が支払われる保障。8大疾病か、それ以外かによって適用条件が異なります。

 

重度がん保険金前払い：住宅ローンの返済期間中に、がんに罹患し、標準的な治療をすべて受けても効果がなかったなどと判断された場合、住宅ローン残高が0円になります。

 

先進医療特約：傷害または疾病の治療を目的として先進医療による療養を受けた場合、先進医療にかかる技術料と同額（通算1,000万円まで）が支払われます。

 

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3大疾病100プラン（+0.2%の上乗せ金利）

 

3大疾病100プランの保障内容は、がんと診断されるか、脳卒中や急性心筋梗塞で60日以上働けなくなった場合に、ローン残高の1000％が保険金としてローン返済に充当されるというものです。この保障を利用する場合の金利の上乗せは+0.2%となります。

 

そのほかの保障内容は、3大疾病50プランと同等のものになりますが、0.2％の上乗せ金利があるとはいえ、3大疾病に対する最大限の保障を付帯できるのは極めて魅力的な条件です。

 

40歳以上の方

住宅ローン借入時の年齢が40歳以上の方は「基本プラン」「3大疾病50プラン」または「3大疾病100プラン」の3つから保障内容を選択することになります。

 

40歳以上の人向けのスゴ団信の詳細はこちら

 

基本プラン（上乗せ金利なし）

基本プランは3大疾病保障が無く、全疾病保障と重度がん保険金前払特約と先進医療特約が付帯されたシンプルな保障内容となっています。「一般団信のみ」と勘違いしそうですが、全疾病保障など通常の団信よりも手厚い保障が付帯されています。

 

全疾病保障：就業不能状態が続いた場合、月々のローン返済額や、住宅ローン残高相当額が支払われる保障。8大疾病か、それ以外かによって適用条件が異なります。

 

重度がん保険金前払い：住宅ローンの返済期間中に、がんに罹患し、標準的な治療をすべて受けても効果がなかったなどと判断された場合、住宅ローン残高が0円になります。

 

先進医療特約：傷害または疾病の治療を目的として先進医療による療養を受けた場合、先進医療にかかる技術料と同額（通算1,000万円まで）が支払われます。

 

3大疾病50プラン（+0.25%の上乗せ金利）

 

3大疾病50プランの保障内容は、がんと診断されるか、脳卒中や急性心筋梗塞で60日以上働けなくなった場合に、ローン残高の50％が保険金としてローン返済に充当されるというものです。そのほかに、基本プランで内包されている全疾病保障や重度がん保険金前払特約と先進医療特約なども付帯されています。この保障を利用する場合の金利の上乗せは+0.25%となります。

 

3大疾病100プラン（+0.4%の上乗せ金利）

 

3大疾病100プランの保障内容は、がんと診断されるか、脳卒中や急性心筋梗塞で60日以上働けなくなった場合に、ローン残高の1000％が保険金としてローン返済に充当されるというものです。この保障を利用する場合の金利の上乗せは+0.4%となります。

 

年齢別のおすすめ

 

40歳未満の方

 

「3大疾病50プラン」か「3大疾病100プラン」を選択することになりますが、無料付帯できる3大疾病50プランでも一般的な金融機関の団信と比較するとかなり充実した保障内容となっているため、保証を手厚くしたいという意向がなかったり、どちらの保障を選択すれば良いか悩まれる方は「3大疾病50プラン」を選択するのが良いでしょう。必要かどうかわからない保障に無理にお金をかける必要はないでしょう。

 

ただし、すでにがん保険に加入している方や、これからがん保険に加入を検討されている方などは、3大疾病100プランを選択して、がん保険は解約（加入しない）というやり方もあるでしょう。保障を一つにまとめて無駄な出費を抑えることも選択肢として検討してみてください。

 

40歳以上の方

 

40歳以上の申し込みの場合の「３大疾病50」「３大疾病100」についてはやや高めの金利設定になっているため注意が必要です。

 

40歳未満の「３大疾病50」は無料ですが、40歳以上になると同じ保障内容でも上乗せ金利+0.25％が必要になります。また、40歳未満の「3大疾病100」が上乗せ金利+0.2％に対して、40歳以上では上乗せ金利+0.4％と倍の金利となっていることからも、40歳以上の方が申し込む場合は割高になってしまうということがお分かりいただけるかと思います。

 

年齢が上昇することによって健康状態のリスクが上昇するために値上がりは仕方がないことですが、40歳以上の方で無理に保障をつける必要性がない方は「基本プラン」を選択するのが良いでしょう。保障を手厚くしたいとお考えの方は他社の団信と比較して検討してみてください。

 

りそな銀行の団信革命との違い

 

団信が充実している金融機関のなかでも有名なのが、りそな銀行です。りそな銀行の団信革命という団信もスゴ団信同様に手厚い保障が充実しています。

保障内容が若干異なる部分もあるので単純な比較はできませんが、例えば40歳未満の方が+0.2％の上乗せ金利で利用できるスゴ団信の「3大疾病100プラン」か、りそな銀行の「3大疾病保障特約」の保障内容で比較すると、全疾病保障や先進医療特約がついているスゴ団信に分があります。

 

一方で40歳以上になると、スゴ団信では「3大疾病100プラン」は+0.4％の上乗せ、りそな銀行の「団信革命」では+0.3％の上乗せで似たような保障を受けることができるので、40歳以上の方については団信革命も検討されると良いでしょう。※ただし、もともとの住宅ローン金利にも差があるのでそこもしっかり比較した上で選択しましょう。

 

まとめ

 

住信SBIネット銀行のスゴ団信は、特に40歳以下の人に対する保険の選択肢を大幅に強化しました。

 

金利を可能な限り低くしたいと考えている方でも、3大疾病を含むがん保障が50％無料で付くことや、コストパフォーマンスの高い3大疾病保障100は、住信SBIネット銀行の新たな魅力となっています。

しかし、借入時に40歳以上の人の場合、選ぶプランによっては費用が高く感じられることがあるかもしれません。より手厚い保障を求めている場合には、auじぶん銀行など他の金融機関と比較しつつ、住宅ローンを選ぶことを推奨します。

 

住信SBIネット銀行のスゴ団信の詳細はこちら

 

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