南都銀行の住宅ローン｜がん団信込みの金利と大阪の窓口

南都銀行が広告に出している最優遇の金利は、がん団信を付けた場合の数字です。2026年11月借入分の変動金利は年1.125%で、この中にがん団信の上乗せ年0.100%が含まれています。

がん団信は借入時50歳以下なら付けられ、がんと診断されると残高が0円になります。45歳以下なら全疾病保障付も同じ上乗せで選べるため、どちらの保障を取るかで選び方が変わります。大阪ではエルプラザ大阪とエルプラザ堺が土日も住宅ローンの相談を受けています。

奈良の地銀で、大阪には土日に開く住宅ローン窓口が2つある

南都銀行は奈良市に本店を置く地方銀行で、大阪府内にも支店を持っています。住宅ローンの相談窓口として、大阪市中央区の大阪中央営業部2階に「＜ナント＞エルプラザ大阪」があります。

堺市堺区の堺支店3階には「＜ナント＞エルプラザ堺」があります。どちらも平日は9時から17時、土日は10時から17時まで開いています。

購入する物件が南都銀行の営業エリアの外にあると、申込を断られる場合があります。大阪の北部や南部で物件を探している人は、事前審査の前に窓口で対象かどうかを聞いておくと、審査のやり直しを避けられます。

同じ大阪で地銀を比べるなら、池田泉州銀行の団信5種と手数料の違いも候補になります。南都銀行は、団信の選び方で金利が変わる点がはっきりしています。

年1.125%は、がん団信の上乗せ0.100%を加えた金利

南都銀行の金利プランは2つです。変動金利選択プランは店頭金利から全期間で最大年2.550%を引き下げます。固定金利選択プランは、固定期間中に最大年2.750%、期間終了後は完済まで最大年2.550%を引き下げます。

南都銀行「住宅ローン金利プランのご案内」の2026年11月借入時の適用金利（2026年11月2日確認）。南都信用保証の保証で手数料方式を使い、がん団信の上乗せ年0.100%を加えた金利です。固定は2年・15年もあります。

銀行の注記では、表の金利はがん団信の上乗せ0.100%を加えたものとされています。がん団信を付けずに一般の団信だけにすると、上乗せ分を引いた変動年1.025%が最大引下げ後の水準になる計算です。

実際の引下げ幅は、申込内容や審査、取引の状況、選んだ団信によって決まります。変動金利は原則として毎年4月1日と10月1日に見直され、固定金利は毎月下旬に決まります。

団信は4種類の上乗せと、借入時の年齢で選べる範囲が決まる

一般の団信に加えて、病気に備える団信が4つ用意されています。上乗せの幅だけでなく、借入時の年齢と完済時の年齢にも上限があります。

南都銀行の各団信の商品ページ（2026年11月2日確認）。死亡・高度障害の保障はどの団信にも付きます。夫婦連生団信付ホームローンもあります。

がん団信は、がんと診断が確定した時点で残高が0円になります。上皮内がんや、悪性黒色腫以外の皮膚がんは対象になりません。

全疾病保障付は、がんの診断だけでは残高が0円になりません。働けない状態が続くことが条件で、精神障害による就業不能は対象外です。がんへの備えを厚くしたい人と、病気全般で働けなくなる事態に備えたい人では、選ぶ団信が分かれます。

年齢の条件も見落とせません。借入時に51歳以上だと、がん団信も全疾病保障付も選べません。三大疾病とライフサポートは完済時76歳未満が条件で、長い期間で借りると付けられない場合があります。

団信の種類ごとの違いはがん団信やワイド団信の比較の記事で解説しています。フラット35に付く団信の仕組みは、住宅金融支援機構の団体信用生命保険制度のご案内にあります。

4,000万円・35年で試算した、上乗せ0.100%ごとの負担

当サイトで、4,000万円を35年・元利均等・ボーナス返済なしで借りた場合を試算しました。変動金利の最大引下げを受け、金利が全期間変わらないと仮定しています。

当サイト試算（2026年11月借入時の南都銀行の変動金利をもとに計算）。手数料方式の事務取扱手数料や登記費用は含みません。

がん団信を付けると、一般の団信だけの場合より毎月約1,900円、35年間で約79万円多く払う計算です。ライフサポート団信まで厚くすると、総額の差は約239万円に広がります。

45歳以下の人は、がん団信と全疾病保障付が同じ年0.100%です。同じ負担で、がんの診断で残高が0円になる保障と、働けない期間に備える保障のどちらを取るかを決めることになります。

保証料をなくす手数料方式と、手数料を抑える保証料方式

南都銀行では、南都信用保証の保証を受ける際の費用の払い方を2つから選びます。上の金利表は手数料方式を使った場合です。

• 手数料方式は、事務取扱手数料が借入額の2.20%（税込）で、保証料はかかりません。
• 保証料方式は、事務取扱手数料が55,000円（税込）で、保証料を払います。一括で前払いするか、金利に年0.150〜0.400%を上乗せする方式を選べます。

保証料方式で一括前払いすると、2,000万円・35年の保証料は315,035円から840,342円の幅になります。保証料率は申込内容と審査で決まるため、見積もりで金額を確認してから方式を選ぶ必要があります。

繰上返済の手数料は、インターネットバンキングでの一部繰上返済が8,800円（税込）です。窓口では、変動金利の期間中が11,000円、固定金利の期間中が33,000円（いずれも税込）かかります。

WEB事前受付で始め、契約の前に面談がある

事前審査は、スマホやパソコンからWEBで申し込めます。マイページを作り、本人確認書類・源泉徴収票などの所得の書類・物件のチラシを撮影してアップロードします。

審査結果はメールで届き、マイページで内容を見られます。正式申込では、事前審査から変わった項目だけを入力すれば足ります。

契約の前には、銀行から連絡があり面談の日時と場所を決めます。借入契約そのものは電子契約で、抵当権設定などの書類には別に署名と押印が必要です。

申し込めるのは、借入時20歳以上70歳未満で完済時80歳未満の人です。同じ勤務先に1年以上勤め、前年の税込年収が200万円以上あることも条件で、借入期間は最長50年です。

ドコモSMTBネット銀行と比べる、病気の保障に上乗せがかかるか

団信の上乗せで比べたい相手が、ドコモSMTBネット銀行（旧・住信SBIネット銀行）の対面相談コースです。窓口は銀行代理業者のSBIマネープラザで、大阪には梅田に店舗があります。

同行はWEB申込コースの仮審査受付を2026年10月30日17時で終了しました。いまから申し込む人は対面相談コースを使います。

ドコモSMTBネット銀行は、審査結果により年0.1〜0.550%、新規借入の変動金利で物件価格の80%超は年0.100%、借入期間35年超〜40年は年0.070%が上乗せされます（同行の対面相談コースの金利・手数料のページ、団信のページ、SBIマネープラザの商品ページ・2026年11月2日確認）。

金利だけを比べると、最大の引下げを受けられる人には南都銀行が有利です。4,000万円・35年で試算すると、ドコモSMTBネット銀行の毎月返済額は約124,400円で、南都銀行のがん団信付より約9,200円多くなります。

ドコモSMTBネット銀行の強みは、病気への保障を金利の上乗せなしで付けられることです。働けない期間への保障は最初から付き、50歳以下なら3大疾病で残高の半分が保障されます。南都銀行で同じ方向の保障を付けると、全疾病保障付で年0.100〜0.200%が上乗せされます。

がんの保障の厚さは南都銀行が上回ります。がん団信は年0.100%で残高の全額が対象で、ドコモSMTBネット銀行で全額を保障するには年0.200〜0.400%の上乗せが必要です。

一方で、ドコモSMTBネット銀行も審査結果によって最大年0.550%が上乗せされます。南都銀行も取引状況で引下げ幅が変わるため、両行とも事前審査で自分の金利が出るまで総額の差は決まりません。SBIマネープラザではSBI新生銀行の住宅ローンも相談でき、同行の団信はSBI新生銀行の団信3プランの記事で紹介しています。

南都銀行で借りる前に決めておくこと

南都銀行の住宅ローンは、どの団信を付けるかで金利と保障の両方が決まります。申し込む前に、次の点を家族で決めておくと見積もりを比べやすくなります。

• がんの診断で残高をなくしたいのか、働けない期間に備えたいのか
• 借入時の年齢が46歳以上か、51歳以上か（選べる団信と上乗せが変わる）
• 完済時の年齢が76歳を超えるか（三大疾病・ライフサポートを付けられるか）
• 手数料方式と保証料方式のどちらで借入時の費用を払うか
• 物件の所在地が南都銀行の営業エリアに入るか

金利や団信の上乗せは改定されることがあるため、最新の状況は各金融機関の発表でご確認ください。