SBIアルヒはフラット35の販売を中心として営業活動を行っている住宅ローン専門の金融機関です。フラット35を利用している人の4人に1人程度がARUHI フラット35を利用している調査結果もあるほどで、フラット35業界最大の金融機関です。
フラット35に興味がある方ならば、SBIアルヒの名前は一度ぐらいは耳にしたことがあるでしょう。
「ARUHI フラット35」は、フラット35の金利の低さと全国にある店舗で住宅ローン相談しやすいことが人気を集める理由です。また、フラット35は、一般的な銀行の住宅ローンの審査に落ちた人でも審査に通ることも多い住宅ローンとしても有名です。
この記事では、SBIアルヒのフラット35の事前審査に焦点を当ててご紹介します。
SBIアルヒにおける審査基準から、審査をスムーズに通過するためのポイントまで、幅広く詳細にわたって解説していきます。フラット35を利用することを考えている方は、この情報をぜひとも参考にしてください。
SBIアルヒの住宅ローン審査の流れ
SBIアルヒの住宅ローン審査はWEBで手続きする方法と、店舗にて申し込みする方法の2種類から選択することができます。
以下、店頭とWEBから申し込みしたときの大まかなフローです。
店舗での申し込みの流れ
①店舗へ電話するか、ホームページから来店予約
新規借り入れを希望の場合は、事前審査も依頼することができます。
事前審査は最短で当日中の結果回答となります。
②申込書・必要書類の提出（郵送可）
店舗にて記入するか店舗へ郵送します。
書類の記入方法や必要書類の手配については専門スタッフがしっかりサポートします。
③ローン審査（本審査）
書類の不備や、確認事項がある場合は、スタッフから連絡がいく場合があります。
本審査は最短で3営業日での結果回答となります。
④契約面談
住宅ローンの金銭消費貸借契約に向けて面談します。
⑤融資実行
実行日に、融資と合わせて抵当権設定の手続きを行います。
WEB（ARUHIダイレクト）からの申込方法
①ARUHI IDの登録・ログイン
Web申込には「ARUHI ID」が必要です。登録は無料です。（5分程度で登録完了します）
②WEB事前審査申込
マイページの「Web事前審査申込」から申し込みします。
審査結果は1〜2営業日程度でメールで通知されます。
③WEB本申し込み
マイページから申し込みとなります。審査結果は1〜2週間かかります。
④契約手続き
電子契約にてWEBサイト上で契約手続きを行います。
⑤融資実行
実行日に指定口座に入金されます。
WEBで申し込んだ場合：1〜2営業日
どちらで申し込みをした場合でも、非常に迅速に結果が回答されます。
SBIアルヒの申し込み要件は？
SBIアルヒのHP上にフラット35の申し込み前に、購入予定の物件や、申し込み人の要件を満たしているか確認するための簡易的なチェックリストが用意されています。
申し込み時の年齢
| チェックポイント | 申し込み | ポイント |
|---|---|---|
| 満70歳未満 | ○ | ARUHI フラット５０の場合は満44歳未満の方。 （「親子リレー返済」を利用の場合は、満44歳以上の方も利用可能）ARUHI フラット２０、ARUHI フラット３５の場合は、満70歳未満の方。 （「親子リレー返済」を利用の場合は、満70歳以上の方も利用可能） |
| 満70歳以上 | △ | 「親子リレー返済」なら、後継者（連帯債務者）が満70歳未満であれば利用可能。 |
国籍
| チェックポイント | 申し込み | ポイント |
|---|---|---|
| 日本国籍 | ○ | － |
| 外国籍 | △ | 永住許可があれば利用可能。（ローンの契約内容について理解していることも必要） |
現在のお住まい
| チェックポイント | 申し込み | ポイント |
|---|---|---|
| 日本国内 | ○ | － |
| 外国 | △ | 外国にお住まいの方は、申込書の記入や年収の計算などに注意が必要。 （申し込みの際はARUHIに相談しましょう） |
融資住宅の居住者・使用目的
| チェックポイント | 申し込み | ポイント |
|---|---|---|
| ご本人 | ○ | － |
| ご親族（子・孫） | ○ | 「親族居住用住宅（子入居型）」として申し込み。 |
| ご親族（親・祖父母） | ○ | 「親族居住用住宅（親入居型）」として申し込み。 |
| 誰も住まない | ○ | 「セカンドハウス（別荘・別宅）」として申し込み。 |
| 店舗用 | △ | 店舗等事業用物件は融資対象外ですが、 「店舗併用住宅（住宅部分が1/2以上）」の住宅部分は融資対象となります。 |
敷地の担保
| チェックポイント | 申し込み | ポイント |
|---|---|---|
| 抵当権設定ができる | ○ | － |
| 抵当権設定ができない | △ | 一定の要件を満たせば利用できる場合があります。 |
建物の大きさ
| チェックポイント | 申し込み | ポイント |
|---|---|---|
| 一戸建て：70㎡以上 | ○ | － |
| マンション：30㎡以上 | ○ | － |
資金使途
| チェックポイント | 申し込み | ポイント |
|---|---|---|
| 建物新築資金 | ○ | 建物を新築（請負）する場合。（付随して取得する土地も融資対象です） |
| 新築住宅購入資金 | ○ | 建売住宅を購入する場合。（付随して取得する土地も融資対象です） |
| 中古住宅購入資金 | ○ | 中古住宅を購入する場合。（付随して取得する土地も融資対象です） |
| 借り換え資金 | ○ | 現在返済中の住宅ローンについて、返済開始後1年以上から借換可能です。 |
| リフォーム資金 | △ | 【フラット３５】リノベでは、中古住宅とリフォーム資金を合わせて申し込みが可能です。 |
物件価額
| チェックポイント | 申し込み | ポイント |
|---|---|---|
| 1億円以下 | ○ | 融資金額の上限は8,000万円まで。（借入可能額はお客様ごとに異なります） |
| 1億円超 | △ | 店舗併存住宅の場合はARUHI店舗へ相談ください。 |
年間返済比率
| チェックポイント | 申し込み | ポイント |
|---|---|---|
| 前年年収400万円未満 | ○ | 年収に占めるすべての借り入れ（ローン）の返済割合が30％以下。 |
| 前年年収400万円以上 | ○ | 年収に占めるすべての借り入れ（ローン）の返済割合が35％以下。 |
給与所得者の場合
| チェックポイント | 申し込み | ポイント |
|---|---|---|
| 転就職後、1ヶ月 | ○ | 1回以上の給与支払いがあれば申し込みいただけます。 |
自営業者の場合
| チェックポイント | 申し込み | ポイント |
|---|---|---|
| 開業後、1年 | ○ | 確定申告を1回以上行っていれば申し込みいただけます。 |
フラット35は、国土交通省が所管する独立行政法人の住宅金融支援機構が提供している住宅ローンで、住宅金融支援機構は収益を追求する営利目的の集団ではありません。金利は民間の金融機関の住宅ローンと比べると若干高めに設定されていますが、機構の理念・活動の意義は「より多くの国民が良質なマイホームを持てるように支援すること」にあるため、民間の住宅ローンに比べて、借入基準が緩和されている印象です。
とはいえしっかりとした借入基準は設けていますので、上記に適合した申し込みであるかは確認してから申し込むようにしましょう。
事前審査の必要書類
ARUHIスーパーフラットとARUHIフラット35の事前審査必要書類は以下の通りです。
①ARUHIフラット３５（買取型）・（保証型）⾧期固定金利型住宅ローン事前審査申請 書兼今回の住宅取得以外の借入に関する申出書
②本人確認書類
③年収証明
④（ARUHI住宅ローン（ＭＧ保証）の事前審査も希望する場合） ARUHI住宅ローン（ＭＧ保証）事前審査申請書
⑤（転職や産育休取得した場合）直近1年分の給与明細か給与証明書
⑥（担保提供者が3名以上いる場合）⾧期固定金利型住宅ローン（機構買取型）・（機構保証型）事前審査申請書兼借入申込書
ネット銀行に比べると申し込み内容によってARUHI特有の申込書を提出する必要がある点が少し複雑に思われるかもしれませんが、よくわからない場合は気軽に店舗に相談すると良いでしょう。
フラット35を利用することを考えている方は、この情報をぜひとも参考にしてスムーズな住宅ローン審査にお役立てください。