滋賀銀行の住宅ローン｜子育て応援と脱炭素の引下げ条件

滋賀銀行の「スーパー住宅ローン」で金利の引下げを受けるには、給与の振込先を滋賀銀行にしたうえで、条件をもう1つ満たす必要があります。滋賀県の「子育て応援住宅」を買うことも、その条件の1つです。STIOカードで公共料金を払うなど、ほかの条件を満たしても、下がる幅は同じです。

脱炭素に向けた優遇プランは「未来よし」です。太陽光発電や蓄電池などを新たに付ける一戸建てや、省エネ性能の高いマンションなら、通常のプラン（スタンダード）より金利が年0.05%低くなります。2026年11月のWEB申込の変動金利は、未来よしが年1.250%〜、スタンダードが年1.300%〜です。

大阪の物件でWEB申込を使えるのは、大阪市・枚方市・高槻市・島本町・茨木市に限られます。

子育て応援住宅を買うと、金利の引下げ条件を満たせる

スーパー住宅ローンで金利の引下げを受けるには、まず、給与の振込先を滋賀銀行の口座にする必要があります。そのうえで、次の3つのうちどれか1つを満たせば金利が下がり、どれを選んでも下がる幅は同じです。

• STIOカードで公共料金の自動支払いをする
• 『しがぎん』ダイレクト（インターネットバンキング）を契約し、滋賀銀行のデジタル通帳のアプリを入れる
• 次の5つの条件のどれかに当てはまる

5つの条件は次のとおりです。

• 滋賀銀行と協定を結んだ企業に勤めている
• 子育て＆高齢者条件に当てはまる
• 滋賀県への移住を考える人向けの「しがIJU応援カード」に登録を申し込む
• 滋賀県の子育て応援住宅を買う
• 滋賀県のくるみん・プラチナくるみん認定企業（子育て支援に取り組む企業として厚生労働大臣が認定）に勤めている

子育て＆高齢者条件は、申込時に20歳未満の子が3人以上いるか、65歳以上の家族と同居している場合に当てはまります。20歳以上でも、大学や大学院に通う子は数に入ります。

子育て応援住宅は、滋賀県が認定する住宅です。対象は新築の戸建て分譲住宅団地と新築の分譲マンションで、保育園や公園が近いことなどが基準になっています。

しがIJU応援カードや子育て応援住宅は、滋賀県の制度です。大阪で物件を探している人は、STIOカードかデジタル通帳の条件を満たせるかを先に確かめておいてください。

子育て世帯向けには、育児休業中の元金の返済を止められる「子育てサポート住宅ローン」もあります。1回の育児休業につき最大3年間、元金の返済を据え置けます（2019年10月1日現在の案内資料による）。据え置いている間も利息は払い続けます。

11月の金利は、申込方法と未来よしの条件で4つに分かれる

事務取扱手数料を借入額に応じて払う「手数料定率タイプ」の金利は、WEB申込か店頭申込か、未来よしの条件に当てはまるかで決まります。申込方法とプランごとの2026年11月の金利は、下の表のとおりです。

滋賀銀行の金利プラン（2026年11月時点）。手数料定率タイプ（保証料は金利に含む）で、引下げの条件を満たした場合の金利です。審査の結果によって金利が上乗せされることがあります。

WEB申込の金利は、店頭申込より0.1ポイント低くなっています。WEB申込で選べる固定期間は3年と10年で、5年と7年を選ぶには店頭で申し込む必要があります。

事務取扱手数料は、定率タイプが借入額の2.20%（税込）、定額タイプが55,000円（税込）です。定額タイプを選ぶと、金利は定率タイプより高くなります。

固定期間が終わった後は、変動金利と固定金利のどちらを選んでも、その時点の基準金利から年1.7%引き下げた金利になります。手続きをしなければ、変動金利に切り替わります。

未来よしでは、設備の費用を含む借入全体の金利が年0.05%下がる

一戸建てで未来よしの対象になるのは、創エネ・蓄エネ・省エネの設備を新たに付ける家です。設備は、太陽光発電、エネファーム、蓄電池、断熱等級6以上の断熱工事のどれかです。マンションは、省エネ性能表示のBELSで★3つ以上などの基準を満たす物件が対象です。

引き下げられるのは、設備の費用だけでなく、借入額全体の金利です。たとえば3,500万円をWEB申込の変動金利、35年の元利均等返済で借りると、毎月の返済は未来よしが102,930円、スタンダードが103,769円です。

差は毎月839円で、金利が35年間変わらないと仮定すれば、総返済額では約35.2万円少なくなります。

省エネ性能は住宅ローン控除の借入限度額にも関わります。性能ごとの限度額は、省エネ基準と住宅ローン減税の借入限度額の記事で紹介しています。

がん団信は、借入時に50歳以下なら金利の上乗せなしで選べる

団信の保険料は滋賀銀行が負担します。がん保障特約付団信は、借入時に18歳以上50歳以下の人が選べ、金利の上乗せはありません。がんと診断されると、ローンの残高が0円になります。

保障を広げると、次のように金利が上乗せされます。

• がん団信プラス入院は年0.1%
• 地銀協（全国地方銀行協会）の3大疾病保障特約付団信は年0.2%
• 地銀協の全傷病保障プランは年0.25%
• 3大疾病と5つの重度慢性疾患を保障する団信は年0.3%

WEB申込で選べる団信は、死亡・高度障害保障、がん保障特約付団信、3大疾病保障特約付団信（年0.2%上乗せ）の3つです。入院保障などを付けたい場合は、店頭申込で選べるかを窓口で聞く必要があります。ほかの銀行のがん団信との違いは、がん団信・ワイド団信の比較の記事が参考になります。

大阪の窓口は北区・高槻・枚方にあり、WEB申込は5市町の物件が対象

大津市に本店がある滋賀銀行の大阪府内の窓口は、大阪支店（北区）、阪急高槻支店、牧野支店（枚方市）です。新大阪支店もありますが、住宅ローンの相談はできません。

WEB申込は、申込から借入まで来店せずに手続きでき、電子契約なので収入印紙も要りません。その代わり、電子契約の手数料として11,000円（税込）を払います。

大阪府でWEB申込を使えるのは、大阪市・枚方市・高槻市・島本町・茨木市の物件です。自営業者や会社役員、借りたい日まで1か月を切っている人もWEB申込は使えず、店頭で相談することになります。

京都銀行も大阪でWEB限定のプランを出しています。対象の地域や金利の違いは、京都銀行の住宅ローンと大阪の窓口の記事で比べられます。

滋賀銀行は2026年10月29日、池田泉州ホールディングスと経営統合に向けた基本合意を結びました。2028年4月1日をめどに統合持株会社の傘下に入る予定です。滋賀銀行と池田泉州銀行は統合後も別々の銀行として残り、合併の予定はありません。池田泉州銀行の住宅ローンは、池田泉州銀行の団信と手数料の記事で紹介しています。

ドコモSMTBネット銀行と比べると、変動金利は滋賀銀行が低く、固定3年・10年はドコモSMTBネット銀行が低い

大阪で滋賀銀行と比べる候補に、ドコモSMTBネット銀行（旧・住信SBIネット銀行）の住宅ローン対面相談コースがあります。窓口は銀行代理業者のSBIマネープラザで、大阪梅田に店舗があります。

金利が下がる条件は、2つの銀行で違います。滋賀銀行は給与振込などの取引で金利が下がります。ドコモSMTBネット銀行は、変動金利の場合、物件価格に対する借入額の割合で金利が変わります。

ドコモSMTBネット銀行の数値は、対面相談コースの金利・手数料のページに載っている2026年11月1日現在のものです。審査の結果によっては年0.1%〜0.55%上乗せされます。

変動金利は滋賀銀行のほうが0.3ポイント低くなっています。3,500万円・35年の元利均等返済で、金利が変わらないと仮定すると、毎月の返済は滋賀銀行が103,769円、ドコモSMTBネット銀行が108,887円で、差は5,118円です。

固定3年と固定10年では、ドコモSMTBネット銀行が低くなっています。固定10年の期間中の毎月の返済は、ドコモSMTBネット銀行が136,639円で、滋賀銀行の138,139円より1,500円少なくなります。

保障の面では、ドコモSMTBネット銀行は、通常の団信に全疾病保障が付き、金利の上乗せもありません。滋賀銀行のがん保障特約付団信は50歳以下が対象なので、51歳以上で借りる人には保障の差が大きくなります。

一方、ドコモSMTBネット銀行の対面相談コースにあった環境配慮型住宅への特別金利優遇は、2026年9月に借り入れた分で終わりました。太陽光発電や蓄電池を付ける家なら、滋賀銀行では未来よしで金利が下がります。

引下げの条件と団信は、見積もりを頼むときに聞ける

上の表の滋賀銀行の金利は、どれも「〜」が付いた最も低い場合の値です。実際に適用される金利は審査で決まるため、見積もりを頼むときは次の点もあわせて聞くと比べやすくなります。

• 給与振込のほかに、どの取引で引下げの条件を満たすか
• 未来よしの対象になる設備か、BELSの評価書など何を出せばよいか
• 選びたい団信で、金利がいくら上乗せされるか
• 手数料を定率タイプにした場合と定額タイプにした場合で、総返済額がいくら違うか

定率と定額で総返済額がいくら違うかは、事務手数料の定率と定額の違いの記事の手順で計算できます。

金利・キャンペーンは月ごとに動くため、引下げの条件や団信を決める前に、最新の状況は各金融機関の発表でご確認ください。