あいち銀行の住宅ローンは、事前審査をWebで申し込むと金利の低いWeb申込プランが使えます。2026年10月時点の変動金利は年1.325%〜1.500%で、店頭申込プランの年1.750%を年0.250〜0.425%下回ります。
ただし、Webで済むのは事前審査までです。審査結果の連絡を受けた後は、来店して正式に申し込みます。個人事業主や法人役員はWebでは申し込めず、支店での手続きになります。
Web申込プランの変動金利は店頭より年0.250〜0.425%低い
あいち銀行は住宅ローンの金利を、事前審査の申込方法によって2つのプランに分けています。基準金利は共通で、そこからの引下げ幅をWeb申込プランのほうが大きく設定しました。
| 金利タイプ | 基準金利 | Web申込プラン | 店頭申込プラン |
|---|---|---|---|
| 変動金利型 | 年3.375% | 年1.325%〜1.500% | 年1.750% |
| 固定期間3年 | 年4.300% | 年1.925%〜2.025% | 年2.800% |
| 固定期間5年 | 年4.750% | 年2.375%〜2.475% | 年3.250% |
| 固定期間10年 | 年5.750% | 年3.375%〜3.475% | 年4.250% |
2026年10月時点のあいち銀行の公表値です。固定金利は2026年10月15日までに借り入れる場合の金利で、保証料は別に必要です。
固定金利で比べると、プランの差はさらに開きます。10年固定はWeb申込プランが年3.375%〜3.475%、店頭申込プランが年4.250%で、差は年0.775〜0.875%あります。
Web申込プランの金利は下限と上限の幅で示されています。資金計画は下限の年1.325%ではなく、上限の年1.500%で組んでおくと見込み違いを防げます。
固定期間が終わった後も引下げ幅の差は残る
固定金利選択型は、固定期間が終わると原則として変動金利型に切り替わります。その後の金利は、基準金利から差し引く幅がプランごとに決まっています。
Web申込プランは基準金利から年1.775〜1.975%、店頭申込プランは年1.300%を差し引きます。引下げ幅の差は固定期間の後も年0.475〜0.675%続きます。当初の数年だけの違いではないため、完済までの差として考える必要があります。
変動金利型は年2回金利を見直します。2026年9月以降に借りた人の基準金利は、毎年4月1日と10月1日が見直しの基準日です。
返済額は5年ごとに見直され、増える場合も前回の1.25倍までに抑えられます。この仕組みの注意点は5年ルール・125％ルールの解説で取り上げました。国土交通省も、金利タイプや返済期間を選ぶときの注意点をリーフレットにまとめています。
4,000万円を35年で借りると、毎月の差は約5,000〜8,400円
金利の差を返済額に置き換えてみます。借入額4,000万円、返済期間35年、元利均等返済でボーナス返済なし、金利が完済まで変わらないと仮定した試算です。
| プランと金利 | 毎月の返済額 | 総返済額 |
|---|---|---|
| Web申込プラン 年1.325% | 約119,100円 | 約5,001万円 |
| Web申込プラン 年1.500% | 約122,500円 | 約5,144万円 |
| 店頭申込プラン 年1.750% | 約127,400円 | 約5,352万円 |
店頭申込プランとの差は、毎月で約5,000〜8,400円、35年間の総返済額で約208万〜351万円になります。保証料と事務手数料は含めていないため、実際の負担はこれより増えます。
変動金利は見直しのたびに動くので、この差がそのまま続くとは限りません。それでも同じ借入額なら、引下げ幅の大きいプランを選べるかどうかは総額に響きます。
Web申込プランの金利条件は給与振込とあいちカード、取引2つ
Web申込プランの金利を受けるには、あいち銀行を給与振込口座に指定し、あいちカードを申し込むことが前提です。そのうえで、次の5つのうち2つ以上に当てはまる必要があります。
- カードローンかデビットカードを申し込む
- あいぎんアプリに口座を登録する
- 公共料金3項目を引き落としにする
- スマート通帳を使う
- NISA口座を開設する
店頭申込プランの条件は給与振込の指定だけです。勤務先の都合で給与振込を指定できない人は、銀行所定の基準で個別に判断されます。
アプリ登録やスマート通帳は手間が小さい条件です。一方であいちカードの申込みは外せないため、カードを増やしたくない人は申込み前に条件を家族で共有しておくと迷いません。
Webで済むのは事前審査まで、正式な申込みは来店
Web申込プランは、事前審査をWebで申し込むことが適用の条件です。審査結果の連絡を受けた後は支店などへ来店し、正式な申込みの手続きをします。
Webの事前審査では、運転免許証や源泉徴収票、物件の資料を画像でアップロードします。借り換えの場合は、今のローンの返済予定表も提出します。
Webで申し込める人には条件があります。公式の留意事項から主なものを挙げると、次のとおりです。
- 借入時の年齢が18歳以上65歳未満で、完済時に80歳未満
- 勤続1年以上の給与所得者（確定申告をしている人、個人事業主、法人役員、親族が経営する企業の勤務者、外国籍の人は対象外）
- 住まいか勤務先があいち銀行の営業エリア内にある（東京都内・大阪府内の店舗では取り扱いなし）
- 運転免許証、携帯電話、メールアドレスを持っている
- ペアローンではない（連帯債務は申込み可）
Webで申し込めない人は支店で申し込みます。Web申込プランは事前審査をWebで行うことが条件なので、店頭で申し込む人は店頭申込プランの金利が前提になります。適用される金利は、相談の際に支店で確認してください。
保証料は金利に含まれず、払い方で負担が変わる
あいち銀行の住宅ローンは、表示金利に保証料が含まれていません。保証会社を利用する場合は、借入時に一括で払うか、金利に上乗せして毎月払うかを選びます。
2026年6月改訂の商品説明書によると、保証会社は中京カード、中日本総合信用、全国保証の3社です。保証会社を使わない借り方も用意されています。
事務手数料も、保証会社と保証料の払い方で変わります。たとえば中京カードの保証付きなら、保証料を一括で払う場合は1件55,000円（税込）、毎月払いなら66,000円（税込）です。
手数料の安さだけで決めず、保証料と金利を合わせた総額で比べるのが確実です。手数料の型の違いは定額型と定率型の事務手数料の比べ方で整理しています。
一部繰上返済はインターネットバンキングのあいぎんAiダイレクトからも申し込めます。ただ、Aiダイレクトで選べるのは返済期間を短くする方式だけです。
団信は一般団信なら上乗せなし、Webで申し込める疾病保障は4種類
あいち銀行の団信は7種類で、一般団信は金利の上乗せがありません。がん団信、全疾病団信、がん団信プラスは年0.100%、奥さまのがん特約付八大疾病団信は年0.250%の上乗せです。
疾病保障付きの団信のうち、Webで申し込めると案内されているのは、がん団信、全疾病団信、がん団信プラス、奥さまのがん特約付八大疾病団信の4つです。三大疾病団信（年0.200%）やワイド団信（年0.300%）を考えている人は、窓口で申込方法を確認しておくと手戻りがありません。
全国保証の保証付きで借りる場合は、全国保証が扱う団信に加入するため、これらの団信は選べません。保障の範囲の違いはがん団信やワイド団信の比較が参考になります。
あいち銀行は2025年に誕生、三十三FGとの統合は白紙に
あいち銀行は、2025年1月に愛知銀行と中京銀行が合併して誕生しました。持株会社はあいちフィナンシャルグループです。
あいちフィナンシャルグループは2026年5月、三十三フィナンシャルグループとの経営統合で基本合意しました。その後9月10日に、統合後の持株会社の方向性で見解が分かれたとして、合意の解消を発表しています。
ドコモSMTBネット銀行と比べる、来店の回数と保障の付き方
あいち銀行と並べて検討したいのが、ドコモSMTBネット銀行（旧・住信SBIネット銀行）の対面相談コースです。SBIマネープラザなどの銀行代理業者が窓口となり、名古屋では栄の店舗で相談できます。
ドコモSMTBネット銀行のWEB申込コースは、2026年10月30日17時で仮審査の受付を終了します。これから同行で借りる人は、対面相談コースが申込みの入口になります。
| 項目 | あいち銀行（Web申込プラン） | ドコモSMTBネット銀行（対面相談コース） |
|---|---|---|
| 変動金利（2026年10月） | 年1.325%〜1.500%（保証料は別） | 年1.600%〜（物件価格80%以内・保証料は銀行負担） |
| 申込みの窓口 | 事前審査はWeb、正式な申込みは来店 | SBIマネープラザの店舗で相談から申込みまで |
| 借入時の費用 | 事務手数料（中京カード保証で55,000円〜）と保証料 | 事務取扱手数料 融資金額の2.20%（税込） |
| 上乗せなしで付く保障 | 一般団信 | 一般団信と全疾病保障、借入時50歳以下は3大疾病保障特約（50%） |
| 一部繰上返済 | Aiダイレクトは期間短縮型のみ | 1円から、手数料0円 |
ドコモSMTBネット銀行は、審査結果により年0.100〜0.550%、物件価格の80%超で年0.100%、借入期間35年超で年0.070〜0.150%が上乗せされます。
表示金利だけを見ると、あいち銀行のWeb申込プランが年0.100〜0.275%低い水準です。一方であいち銀行は保証料が別にかかり、全疾病団信を付けると年0.100%上乗せされます。
ドコモSMTBネット銀行は保証料がかからず、全疾病保障が上乗せなしで付きます。そのかわり事務取扱手数料は借入額の2.20%で、4,000万円なら88万円です。
注意点は、審査の結果で金利が最大年0.550%上乗せされることです。仮審査で自分に提示される金利が出るまで、どちらが安いかは決まりません。
あいち銀行のWeb事前審査の結果が出たら、同じ名古屋でドコモSMTBネット銀行の対面相談コースも並べると、保障まで含めた差が見えてきます。SBIマネープラザの栄の店舗では、申込みから借入れまで店頭で担当者の手続きの支援を受けられます。
あいち銀行のWeb申込プランでよく聞かれること
Q. あいち銀行のWeb申込プランは来店せずに借りられますか？
A. 来店が必要です。Webで申し込めるのは事前審査までで、審査結果の連絡を受けた後に来店して正式に申し込みます。
Q. 個人事業主はあいち銀行のWeb申込プランを使えますか？
A. Webでは申し込めません。確定申告をしている人、個人事業主、法人役員はWeb申込の対象外で、支店での申込みになります。Web申込プランは事前審査をWebで行うことが条件です。
Q. 東京や大阪に住んでいてもあいち銀行で住宅ローンを借りられますか？
A. Webで申し込むには、住まいか勤務先が営業エリア内にあることが条件です。東京都内と大阪府内の店舗では扱っていないため、住まいの地域で使えるかを支店に確認する必要があります。
Q. あいち銀行の変動金利はいつ見直されますか？
A. 変動金利型は年2回見直されます。2026年9月以降に借りた人は、毎年4月1日と10月1日が基準金利の見直しの基準日です。返済額は5年ごとに見直されます。
Webか店頭か、あいち銀行で申込方法を決める目安
会社員で給与振込とあいちカードの条件を満たせるなら、Web申込プランが有利です。変動金利で年0.250%以上、固定期間の後も年0.475%以上の引下げ幅の差があるためです。
個人事業主や会社役員、ペアローンを組む人は、Webで申し込めないため店頭での相談が前提です。その場合は店頭申込プランの金利を基準に、他行の見積りと並べると比べやすくなります。
どちらのプランでも、保証料と事務手数料、団信の上乗せを足した総額で比べることが欠かせません。審査の考え方は返済負担率と審査金利の解説、金利の先行きは住宅ローン金利の動向と見通しにまとめています。
愛知であいち銀行と比べるなら
あいち銀行のWeb事前審査と同じ時期に、ドコモSMTBネット銀行の金利も出しておく
あいち銀行のWeb申込プランは、正式な申込みの前に来店が必要です。同じ時期に栄の店舗でドコモSMTBネット銀行の仮審査を受ければ、同じ物件で2行の条件を並べられます。相談は無料です。
- 仮審査で、自分に提示されるドコモSMTBネット銀行の金利と上乗せの有無が分かる
- 保証料と事務手数料を含めた総額を、あいち銀行の見積りと同じ借入額で比べられる
- 全疾病保障が付く団信と、あいち銀行の疾病保障付き団信の違いを担当者に聞ける
愛知の相談店舗（SBIマネープラザ）
SBI住宅ローン栄（ドコモSMTBネット銀行）
※PR SBIマネープラザは、SBI新生銀行・ドコモSMTBネット銀行を所属銀行とする銀行代理業者です。リンク先はSBIマネープラザのドコモSMTBネット銀行 住宅ローンのページです。
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