住宅ローン返済シミュレーション

計算の前提と注意事項

• 返済方式は元利均等返済です（毎月の返済額が一定になる方式）。元金均等返済には対応していません。
• ボーナス返済は含みません。借入額の全額を毎月の返済で返す前提です。
• 毎月返済額は円未満を切り捨てています。総返済額は「毎月返済額×返済回数」で計算しており、最終回の端数調整は反映していません。利息の合計は「総返済額−借入額」です。
• 上段の試算は、入力した金利が完済まで変わらないと仮定しています。変動金利・当初固定金利では、将来の金利によって返済額が変わります。
• 「毎月払える額から」は、その額を元利均等で返す場合に借りられる額を万円未満切り捨てで表示し、以降の試算はその借入額で計算します。審査で借りられる額を示すものではありません。
• 「金利が上がったら」は、指定した年数が経った月の残高を、残りの期間と上がった後の金利で返し直す場合の返済額です。5年ルール・125%ルールは反映していません。金利の上昇は1回だけと仮定しています。
• 返済負担率は「毎月返済額×12÷世帯年収（税込）」です。20%以下を「ゆとりあり」、25%以下を「標準的」、30%以下を「やや重い」、30%超を「重い」と表示しています。審査の基準ではなく、家計の余裕を見るための一般的な目安です。ほかの借入（自動車ローンなど）の返済は含めていません。
• 諸費用は含みません。事務手数料・保証料・団体信用生命保険の上乗せ金利・印紙税・登記費用・火災保険料などは金融機関や契約内容で変わります。
• 各社の金利は、当サイトが月に一度確認した代表的な商品・プランの金利です。月の途中の改定や、審査結果・借入条件による金利の違いは反映していません。
• 試算結果は概算であり、実際の返済額を保証するものではありません。お申し込みの際は、金融機関の見積もり・シミュレーションで必ずご確認ください。

計算式

毎月返済額 ＝ 借入額 × 月利 × (1＋月利)^返済回数 ÷ ((1＋月利)^返済回数 − 1)

月利は「年利÷12」、返済回数は「返済年数×12」です。たとえば借入額4,000万円・35年・年1.0%なら、月利は0.0008333…、返済回数は420回で、毎月返済額は112,914円になります。

毎月返済額の早見表（返済期間35年）

元利均等返済・ボーナス返済なし・金利が完済まで変わらない場合の毎月返済額です。

返済シミュレーションのよくある質問

Q. 毎月の返済額はどの式で計算していますか？

元利均等返済の式で計算しています。毎月返済額＝借入額×月利×(1＋月利)^返済回数÷((1＋月利)^返済回数−1) で、月利は年利÷12、返済回数は返済年数×12です。円未満は切り捨てています。ボーナス返済は含めていません。

Q. 借入額4,000万円・35年・金利年1.0%の場合、毎月の返済額はいくらですか？

元利均等返済・ボーナス返済なしで計算すると、毎月の返済額は112,914円、総返済額は約4,742万円です。金利が完済まで変わらないと仮定した場合の金額です。

Q. 金利が1%上がると、毎月の返済額はどのくらい増えますか？

借入額4,000万円・35年の場合、金利年1.0%では毎月112,914円、年2.0%では毎月132,505円で、約1.96万円増えます。借入後しばらくしてから上がる場合は、その時点の残高と残りの期間で計算し直すため、増え方は小さくなります。このページの「金利が上がったら」で条件を変えて確かめられます。

Q. 返済負担率はどのくらいが目安ですか？

返済負担率は、年間の返済額が年収（税込）に占める割合です。このシミュレーションでは、20%以下を「ゆとりあり」、25%以下を「標準的」、30%以下を「やや重い」、30%超を「重い」と表示しています。審査の基準そのものではなく、家計の余裕を見るための一般的な目安です。

Q. 5年ルール・125%ルールは計算に入っていますか？

入っていません。「金利が上がったら」の試算は、金利が変わった月の残高を、残りの期間と新しい金利で返し直す場合の返済額です。5年ルール・125%ルールのある変動金利では、実際の返済額の上がり方がゆるやかになる代わりに、利息の割合が増えます。

Q. 諸費用は計算に含まれますか？

含まれません。事務手数料・保証料・団体信用生命保険の上乗せ金利・登記費用・火災保険料などは金融機関や契約内容で変わるため、計算に入れていません。正確な金額は、金融機関の見積もりで確認してください。

最終更新：2026年11月12日　金利データ：2026年11月分（2026年11月2日 確認）　作成：住宅ローンナビ！編集部